财经 来源：中国金融新闻网 2021-10-10 00:16:33
本网讯 面对小微企业融资这一难题，工行深圳市分行切实贯彻人民银行信贷政策导向，稳步推进“深入社区稳企业保就业”融资对接工作，广泛动员28家支行与超50个辖区街道和社区建立对接机制，开展网格化走访，提升普惠金融服务的可得性、获得感和满意度。截至今年9月中旬，工行深圳市分行“深入社区稳企业保就业”走访活动累计对接企业8332家，成功为其中2195家企业提供授信，授信金额65.37亿元，近六成授信投向首贷企业，覆盖批发和零售业、交通运输、住宿餐饮等民生重点行业。
信用贷款缓解企业融资难
工行深圳市分行针对小微企业的信用融资需求，通过外联税务、工商、海关、环保、司法等数据，内挖行内结算、基础信息、资信情况等维度数百个相关指标，应用互联网、大数据等金融科技，构建小微客户主动授信和线上自动评级模型，将不同业务场景下的企业生产经营数据转化为企业授信额度，让小微企业实现有信用就能贷款。
深圳市福田区金鹏发三鸟档是一家主要为深圳市内商户、餐馆提供生鲜食材的个体工商户。疫情使得餐饮堂食客流量明显下降，餐饮企业经营受到影响，作为上游供应商的金鹏发也受到影响，经营周转资金缺口加大。工行深圳湾支行在走访中了解到金鹏发的融资需求。初次拜访，经营者吴先生认为自己没有提供抵押物，不太可能申请到融资，对客户经理的拜访并不积极。工行客户经理多次上门拜访，向吴先生介绍工行信用贷款产品的特点，并指导其在手机上提交办理需求。吴先生看到系统大数据测算的授信金额后大感意外，随即在客户经理的帮助下办理了贷款手续。工行为金鹏发提供了240万元信用贷款，年化利率仅为4.45%。吴先生表示，之前未曾想过个体户无抵押也能贷款，对工行高效的服务赞叹不已。
工行深圳市分行着力解决小微企业融资难题，增加信用贷款比例、提升贷款办理便捷度，以满足小微企业高频、小额的快速资金需求，深受小微企业好评。在“深入社区稳企业保就业”走访活动中，工行深圳市分行累计为1573家企业提供了信用贷款，授信金额34.77亿元，以信用贷款助力小微企业发展，提升小微企业融资便利度。
首贷窗口助力企业申贷
小微企业是经济发展的生力军，但很多小微企业在经营过程中，受诸多因素限制，从未获得过银行的贷款服务。切实解决小微企业融资难题，加大对“首贷户”的支持，是工行深圳市分行一直践行的方向。
为深入落实党史学习教育“我为群众办实事”实践活动，扎实做好中小微企业金融服务，今年4月19日，由人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳市地方金融监督管理局、深圳市盐田区工业和信息化局（区金融工作局）和深圳市盐田区政务服务数据管理局联合推动设立的盐田区企业首贷服务窗口在深圳市盐田区行政服务大厅开始试运营。
工行深圳市分行是首家入驻盐田区首贷服务窗口的商业银行，并于4月21日发放“首贷服务窗口”的首笔贷款。获批贷款的是一家从未有过信贷经历的珠宝行业小微企业，主要批发销售黄金首饰，经营规模正在稳步扩大，急需流动资金周转。企业负责人朱先生看到工行深圳盐田支行的宣传推广，了解盐田区企业首贷服务中心正在运行，从未想过向银行贷款的他抱着试一试的心态在试运行次日前往“首贷服务窗口”进行申请。工行深圳市分行“首贷服务窗口”工作人员详细了解企业诉求后，经过系统评估、智能授信，两日内便为该企业核定线上信用贷款额度100万元，年化贷款利率仅4.45%，并指导朱先生线上完成首次自助提款。朱先生惊讶于“首贷服务窗口”的办事效率，连连称赞工行首贷服务的“大行速度”和“大行温度”。
工行深圳市分行持续深化对首贷户的服务，让更多小微企业享受“触手可及”的普惠金融服务。该行于5月底加入福田区“首贷续贷服务窗口”，成为首批入驻该窗口的商业银行。统计显示，已有超百家企业享受到了首贷窗口的便利，为首贷企业提供了数千万元的授信支持。
此外，该行还持续通过“深入社区稳企业保就业”走访活动主动为首贷企业提供服务。截至9月中旬，工行深圳市分行通过深入社区走访活动向1327家无融资经历的企业提供授信38.44亿元，以主动的服务解决小微企业获取融资遇到的缺信息的困境。
金融服务为企业纾困
疫情让不少此前运营良好的企业陷入困境。工行深圳市分行积极落实支持小微企业、个体工商户纾困和发展的工作部署，促进金融支持政策有效落地，让个体经营者能更容易获得资金支持，助力个体工商户渡过难关。
深圳市福田区珠记东北酱园是一家为深圳市内餐馆提供酱料食材的个体工商户。疫情袭来，原本的酱料食材生意面临困难，经营者一度考虑转向其他行业。工行深圳市分行在“深入社区稳企业保就业”走访活动中了解到东北酱园的经营状况。经营者郎先生在客户经理的指导下通过手机“工行普惠”微信小程序测算额度并试着提交贷款申请。本以为个体户难以从银行获得贷款融资，但工行深圳市分行根据系统综合评估的结果向其发放了284万元的抵押贷款。郎先生没想到第一次向银行申请贷款就能办理成功，对工行的高效服务和用款灵活的产品赞不绝口。这笔资金被用于个体户经营转型，目前郎先生经营的东北菜餐厅也已开业，正处于稳定发展的阶段。
综合服务提升企业价值
工行深圳市分行不仅以信贷支持小微企业，更以普惠金融综合服务支持小微企业发展。该行积极通过直播、跨境撮合服务等多种形式，提供融智、融商综合服务。第十四届金博会期间，工行深圳市分行现场组织“工银普惠助力稳企业保就业”直播活动，邀请小微企业参加跨境服务、扶贫带货、稳企业保就业在线政策介绍和在线答疑，线上浏览量达到8.3万人次。此外，工行深圳市分行主动做好第三届“进博会”和“环球撮合荟”客户服务工作，助力小微企业一点接入全球产业链，为小微企业更好地利用国际资源和形成“大循环”“双循环”的新发展格局提供重要抓手。
工行深圳市分行还通过政策宣讲、政银企对接，让普惠金融政策送到更多的小微企业。工行深圳上步支行充分利用产品优势及福田区产业发展专项资金政策，积极搭建银政企桥梁，以“合作共建—助力辖区企业发展”为切入点，与园岭街道办共同探讨惠企共建合作模式，为园岭街道办企业服务部领导同事、辖区内7家社区业务负责人和企业代表二十余人开展普惠金融专场宣讲活动。宣讲以“服务企业”为立足点、以“助企惠企强企”为目标，倾听企业诉求、宣传惠企政策，通过街道更好地服务小微企业。
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