财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2021-10-13 11:04:19
为有效缓解中小微企业融资难题，人行湖北郧阳支行坚持“讲信、增信、用信、护信”导向，携手有关部门和金融机构创新中小微企业信贷服务模式，引导更多的企业深植信用意识，进一步提升信用水平，靠信用敲开信贷之门，不断提高获贷能力，让企业“强”起来。
“金融保姆”倾力辅导
人行郧阳支行立足中小微企业轻资产实际，推出了“金融保姆”服务机制。“金融保姆”根据企业情况，识别达到融资门槛需辅导的事项，按照信用贷款要求，对其开展财务、金融、法律、税务等方面的帮扶，帮助企业早日获得融资。
郧阳区的某针织公司受疫情影响，海外订单流失严重，资金链紧张。企业曾多次向银行申请贷款，由于缺乏抵押担保物，一直未能如愿。今年，通过“金融保姆”的辅导，8月初，该企业从中行郧阳支行获得了100万元的信用贷款，年利率4.05%。该针织公司负责人高兴地说：“前期我们还在为贷不到款而发愁，多亏‘金融保姆’的帮助，解决了资金难题。”郧阳区像该针织公司这样依靠“金融保姆”辅导获得贷款的中小微企业还有26家，共计获得贷款1.08亿元。
“信用氧舱”修复信用
“没想到还能继续获得贷款，而且额度还这么大，真是太好了。”郧阳区某建材实业有限公司负责人感叹道。这家建材公司最近通过当地农商行获得了1000万元的贷款。此前，该公司因在市场监管部门存在不良记录，导致贷款困难。
为帮助信用信息不全面、不完整，非主观意愿产生不良记录，暂时不能进入信用池的守法经营中小微企业，人行郧阳支行主导建立起中小微企业“信用氧舱”，帮助相关企业修复信用，帮助其获得金融支持。郧阳区发改局牵头完成对部分企业的信用修复工作，目前已对21家中小微企业完成修复，帮助其快速达到正常水准。
郧阳区还建立了中小微企业信用池，人行郧阳支行和区政府金融办会同市场监管、法院、税务、环保等部门和当地银行机构共同核查，确认无涉诉、无欠税、无污染、无不良等行为的中小微企业入池，进入企业信用池的企业为银行潜在重要获贷对象，并录入企业信用培植管理系统进行信用培植，提高获贷能力。目前，已有第一批66家中小微企业进入信用池。
“四类模式”解决难题
为帮助守信中小微企业获得贷款，在人行郧阳支行的牵头推动下，郧阳区银行业金融机构创新推出四类信贷模式：“信用+抵押担保”贷款规模双增信信贷模式，解决企业融资难问题；“银行+企业”贷款办理双承诺信贷模式，解决企业融资手续烦琐；“固定期限+灵活期限”贷款偿还双期限信贷模式，降低企业还款压力；“银行+担保”贷款成本双让利信贷模式，解决企业融资贵问题。
郧阳区银行业金融机构还优化形成了“1211”首贷放款服务模式，对符合获贷条件的中小微企业贷款做到“一天受理、两天调查回告、一天审批、一天放款”，整个贷款流程最长不超过5天。截至目前，通过信用增值，扩大贷款规模，9家中小微企业额外获得贷款共计1100万元。通过“双期限”，共有183家企业减轻还款压力，涉及金额9675万元。通过“双让利”，信用增值后获得贷款的中小微企业平均利率与公司类贷款相比，利率低1.11个百分点，担保费率不超过1%，通过上述两项模式，今年已累计为中小微企业减负超过800万元。
风险分担为企增信
为使企业走上长远发展之路，推动中小微企业自觉形成“讲信、增信、用信、护信”的良好意识，郧阳区内外结合，构建金融风险防控屏障。
人行郧阳支行通过宣传、实地走访调研等形式倡导企业守法经营、诚信经营、防控风险，不断提高企业信用等级。同时，不断完善风险外部分担机制。区内银行业金融机构扩大与湖北省农担公司合作业务范围，将符合条件的农业类中小微企业全部纳入其中。郧阳区政府在“4321”新型政银担合作模式落地基础上，将更多中小微优质企业纳入两亿元“再担园区贷”支持范围进行风险分担；整合地方政府现有各类风险补偿基金1200万元，纳入中小微企业贷款风险补偿基金，按1∶10比例放大，为企业增信。
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