财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2021-10-14 08:32:02
为贯彻落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，在人民银行的支持和指导下，四川省金融科技创新监管工作组坚持“安全可控、创新赋能、普惠利民”的基本原则，在深入开展金融科技创新辅导的基础上，于2021年10月14日向社会公示第三批两个创新应用。
本次公示的创新应用主要聚焦大数据、人工智能、物联网等前沿技术，涵盖乡村客运和绿色中小微企业的信贷服务场景，旨在纾解乡村运输行业融资难题，增强绿色中小微企业金融服务可获得性，助力乡村振兴战略的实施和碳减排目标的实现。
释放数据潜能纾解乡村运输行业融资难题
为深入贯彻落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、加快农业农村现代化等部署要求，近年来，四川省以“村村通车”为目标，大力实施乡村客运“金通工程”，建设安全、便捷、舒适、经济的农村客运体系，有效解决农民群众出行难问题。在金融服务乡村振兴和支持乡村客运驾驶员、乡村客运公司等客运经营者发展壮大的实践中，由于乡村客运经营者缺少抵押物，银行难以对其信用风险做出准确评估，存在融资难、门槛高等问题。本次公示的应用“基于大数据技术的乡村客运信贷服务”，由邮政储蓄银行四川省分行利用大数据技术将乡村客运经营者历史交易信息、贷款申请信息等历史数据，与四川省交通运输厅道路运输管理局提供的驾驶员道路运输考核结果等进行联合建模，构建多维度的信贷风控模型，面向乡村客运经营者提供安全、便捷的小额信贷服务。通过丰富授信决策参考维度，提高信贷风险识别的精准性，降低信贷门槛，推动银行敢贷、愿贷、能贷，实现乡村客运经营者线上贷款全流程安全、快捷办理，提升乡村客运经营者信贷服务的可获得性，助推四川省民生项目“金通工程”持续健康发展。
增强绿色中小微企业信贷服务可获得性
在碳达峰、碳中和目标下，需要引导和激励金融体系以市场化方式支持绿色投融资活动。金融体系在为中小微企业提供精准支持的过程中，由于环境风险难以识别评估等问题，使得信贷融资成本高昂、流程复杂、放款迟缓。本次公示的应用“基于大数据技术的企业绿色信贷服务”，由四川天府银行运用大数据技术将历史交易数据、历史订单信息等行内数据与来源合法合规的工商、司法、税务等行外数据进行联合建模，构建绿色信贷评分模型和综合风险评估模型，对评定结果为绿色的中小微企业提供更为便利、优惠的绿色信贷服务。通过对绿色项目环境效益的可量化测算、统计和评估，实现环境风险动态管理；同时，对风控结果、贷款审批情况、企业对社会贡献的环境效益等数据进行挖掘分析，完善风险评价指标内容及其权重，不断优化绿色信贷评分模型，提升银行对绿色企业和项目识别的准确性，增强中小微企业绿色金融服务的可获得性，助力碳减排目标的实现。
下一步，四川省金融科技创新监管工作组将充分发挥金融科技创新监管工具的作用，引导金融科技守正创新发展，推进金融科技惠民利企，赋能四川金融数字化转型升级和服务提质增效，提升金融服务实体经济水平。
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