财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2021-10-19 11:48:34
国庆小长假期间，长沙这座网红城市的“烟火气”再度燃起来。在岳麓区大学城经营奶茶店的苏先生，想趁此重新装修店面，吸引更多客人，可资金还无从着落。工行岳麓支行的熊经理闻讯后，立即上门为苏先生介绍工商银行的纯信用信贷产品——“经营快贷”，并指导其在网银上自助申请贷款。由于苏先生信用状况良好，不到1天的时间，30万元贷款就发放到位。现在，苏先生的奶茶店装修一新，生意比之前还要红火。
在湖南省，像苏先生这样的个体工商户有384.7万户，占全省市场主体数量75%。人行长沙中支将金融支持个体工商户发展作为“我为群众办实事”实践活动的有力抓手，积极引导银行机构加大信用贷款投放，对个体工商户“再帮一把”。
信用成为“通行证”
“银行机构给个体工商户发放信用贷款，积极帮助他们成长，就是让实体经济筋骨强健。”近日，记者在人行长沙中支采访时，该行相关负责人这样表述。目前，全省的个体工商户带动就业人数超800万人，在繁荣市场、稳定就业等方面发挥着重要作用,是全省经济韧性、就业韧性的重要支撑，可融资难仍然是他们经常面临的困境。
为此，人行长沙中支推动各银行机构建立健全个体工商户信用贷款评价指标体系，不断创新纯信用方式的信贷产品，缓解诚实守信的个体工商户缺乏抵押物的“痛点”，使个体户的信用成为申请信贷的“通行证”，让信用创造价值、创造财富。
在此指导下，工行湖南省分行推出“经营快贷”，客户持有营业执照即可使用手机银行自主线上申请，单户贷款额度最高达500万元，今年以来累计为个体工商户发放贷款1.3亿元。招商银行长沙分行推出“小微闪电贷”，通过线上申请，最快1分钟放款，贷款期限可达3年，同时还推出“随借随还”“周转易”等功能，个体户可以在贷款授信额度内用款实现“想用就用，想还就还，按日计息”，目前该行客户“随借随还”开通率达67%。长沙银行推出“长湘贷”，大力扶持与居民生活息息相关的服务产业，累计服务7458位小店客户，授信金额11.1亿元。
信息互通“加速度”
“这个‘金融超市’申请贷款很快，特别对于像我们这样地处偏远的小商户，可以节省多次往返银行提交、修改资料的时间，感觉银行就在家门口。”前不久，在常德市石门县南北镇经营五金店的个体工商户向先生在购买新门面后资金周转困难，他抱着试一试的心态在手机上点开常德“金融超市”，提交了信用贷款申请。由于有8年的诚信经营记录，他的贷款申请迅速获批。
向先生口中的“金融超市”，是人行常德市中支推动市政府创新打造的纯线上、公益性、“全天候”的金融信用信息平台。平台集政银企信息沟通、交易撮合、信用评估、线上放贷等多功能于一体，能让市场主体更好地获取金融服务、了解金融政策，让银行更全面地获取市场主体信用信息、拓展客户群体。“金融超市”还建立信用贷款风险补偿资金池6000万元，让银行发放纯信用贷款无后顾之忧。截至今年8月末，“金融超市”累计授信124.9亿元，累计发放贷款91.6亿元，惠及市场主体8000余家。
今年以来，人行长沙中支以“贷动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户专项行动为抓手，指导各银行机构进一步对接各类政府信用信息平台，及时获取个体工商户纳税、工商年检、社保、行政处罚等信息。
全省人民银行各市州中支联合当地市场监督等部门开展个体工商户首贷培植行动，深入产业园区、特色商圈、重点集镇等开展走访对接，建立健全个体工商户名单库，摸清其融资需求和困难，还制作了个体工商户信用贷款产品手册，缓解银企信息不对称难题，让信息多“跑路”，让群众少“跑路”。
怀化市以“政务数据+金融数据+互联网数据”为支撑，搭建综合金融服务平台，为个体户提供“自助申请、自动评级授信、差异化利率定价、自主用信、自助还款”的线上信贷业务。益阳市推行金融服务“码上办”活动，企业或用户通过微信扫一扫即可获得金融政策、银行机构信贷产品简介，还可通过线上提交信用贷款申请。永州市组织开展“银商联盟 同心筑梦”专业市场金融服务对接会，银行机构现场对接商户440户，达成融资意向突破4800万元。
信贷投放“双提升”
株洲市的个体工商户林女士从事餐饮业多年，在天元区经营多家餐饮店。今年8月，株洲市主城区因为疫情实行封闭管控，所有店铺停止对外营业，但人工和水电费等固定支出仍需照常支付，现金流捉襟见肘。就在她一筹莫展之际，株洲农商银行的业务员主动联系林女士，告知其可以申请信用贷款，以渡过这次疫情造成的资金困境。
“这笔贷款得到了人民银行普惠小微企业信用贷款政策的支持，不仅可以在个体工商户最困难的时候拉一把，我们也能获得发放额40%的央行无息资金，这样我们支持个体工商户的积极性更高了。”株洲农商银行负责人这样说。
在岳阳汨罗市经营男装店的何先生也享受到了人民银行的直达实体政策工具的红利。何先生很早以前就涉足服装行业，本着诚信、勤劳、稳健的经营方式，如今已经开了6家门店。受疫情影响，他流动资金出现短缺，贷款到期无法按时归还。汨罗农商银行调查后发现何先生符合普惠小微企业贷款延期还本付息政策支持对象的条件，当即进行了扶持，为他贷款办理了展期，将贷款结息方式由按月结息调整为按季结息，并利用人民银行支小再贷款资金为其新发优惠利率贷款350万元。
人行长沙中支引导辖内银行机构积极落实普惠小微延期还本付息及信用贷款政策，符合条件的个体工商户申请信用贷款，无须抵押担保等费用，直接降低了个体工商户融资成本。此外，对受疫情影响严重、到期还款困难以及暂时失去收入来源的个体工商户，各银行机构灵活调整还款安排，合理延长贷款期限，全力帮助个体户渡过难关。
人行长沙中支积极运用再贷款、再贴现货币政策工具，支持各银行机构开辟绿色通道，加大对个体工商户的信贷支持。该行还积极推动财税部门出台税收优惠政策，对个体工商户贷款利息收入、担保费用收入免征增值税，对个体工商户应纳税所得不超过100万元部分个人所得税减半征收，助力个体户降低经营成本、缓解融资难题。
今年1月至8月，湖南省银行机构共发放个体工商户贷款1626.3亿元，同比增长35.5%，惠及88.5万户个体户。
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