财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2021-10-22 10:16:41
2021年以来，外汇局山东省分局坚持精准高效服务，以跨境金融区块链服务平台试点工作为依托，紧盯“五个聚焦”办实事，出实招，大力推进群众实事“链上办”，以科技手段架起金融服务直达企业“连心桥”。截至8月末，山东省内银行业机构通过区块链平台累计为企业发放融资款118.9亿美元，服务涉外企业906家，为企业节约财务成本约11亿元。
为扎实开展“我为群众办实事”实践活动，真正解决涉外企业“急难愁盼”问题，2021年以来，外汇局山东省分局坚持精准高效服务，以跨境金融区块链服务平台（以下简称“区块链平台”）试点工作为依托，紧盯“五个聚焦”办实事，出实招，大力推进群众实事“链上办”，以科技手段架起金融服务直达企业“连心桥”。截至8月末，山东省内银行业机构通过区块链平台累计为企业发放融资款118.9亿美元，服务涉外企业906家，为企业节约财务成本约11亿元。
聚焦“送计上门”
多渠道推送实现涉外企业全覆盖
“区块链平台将区块链技术与银行现有外汇业务流程相结合，通过整合外汇、海关、税务等监管数据以及中信保等行业数据，为涉外企业办理关单、出口信保保单融资以及经常、资本项下的对外支付业务提供在线审核，既可以提升企业融资业务办理效率、降低融资成本，又可以有效解决银行风控难、外汇监管难等问题，实现了多方共赢。”外汇局山东省分局相关负责人介绍。截至目前，山东省已先后开通了“企业应收账款融资”“企业跨境信用信息授权查证”“资本项目收入支付便利化真实性审核”“服务贸易对外支付税务备案信息网上核验”“出口信保保单融资”五个应用场景。
为不断扩大试点工作覆盖面，山东全省各级外汇局积极通过“线上+线下”方式扩大政策宣传覆盖面，精准对接涉外企业需求，促进试点业务全面推广，政策红利充分释放。据不完全统计，全省各级局、各商业银行累计组织召开推介会、座谈会百余次，利用互联网网站、微信公众号等渠道以及银行网点电子屏等多元化形式，投放宣传信息数千条，发放宣传资料上万份，确保政策直达涉外企业手中。
聚焦创新引领
针对小微企业授信痛点精准施策
“授信不足是我们公司面临的最大阻碍。”山东千榕家纺有限公司财务负责人刘荣玲告诉记者，“我们公司自身条件很好，但银行授信规模有限，很难从原有的合作银行那里获得新增贷款。”当地外汇局通过调研，了解到这一问题后，结合区块链平台试点工作开展情况，指导银行聚焦企业授信不足的问题，灵活利用平台优势，为企业提供增信支持。
2021年4月，外汇局潍坊市中心支局支持浙商银行潍坊分行依托区块链平台创新授信模式，推出“出口数据贷”业务，运用系统模型进行客户准入、授信额度审批，致力于解决出口企业“授信难”“增额难”等痛点问题。“出口数据贷”上线当天，山东千榕家纺有限公司成功申请获得授信额度，并实现提款使用。“真没想到区块链平台数据还可以帮我们申请到授信额度，而且申请当天就可以提用，非常方便。”刘荣玲说。
聚焦惠企利银
助力银行提供多元化低利率产品
有效降低企业融资成本、便利银行挖掘整合数据资源是区块链平台的优势之一。山东全省各级外汇局及时加强对银行业务指导，鼓励银行基于平台精准对接企业特点和需求，为企业探索研发更多低利率跨境融资产品，提供更加高效快捷的融资支持。
菏泽千佳木业有限公司主要从事木制品及家具出口，受疫情影响，企业面临开工不足、收汇不及时等问题，流动资金较为紧张。但由于是初次申请融资且无法提供抵押物，银行对企业的资信状况缺乏了解，信用融资存在较大风险隐患。
区块链平台上线后，建设银行菏泽分行利用平台关单核验功能有效掌握企业贸易背景真实性后，创新推出“区块链+跨境快贷”，为企业发放融资200万元，利率比常规贷款下调50个基点。“我们公司规模较小，很难找到担保机构，又缺少抵押物，多亏了建设银行通过区块链平台为我们融资200万元，解决了企业流动资金紧张的难题。”千佳木业有限公司负责人张少果说。
聚焦小微“三农”分类分层
定向推广激活市场资源
为指导银行更加精准地识别外贸企业信息，帮助其有的放矢地拓展客户，尤其突出对中小微企业的支持，外汇局山东省分局将全省5000余家重点涉外企业，按照2020年涉外收支总量1000万美元以上、500万美元至1000万美元、500万美元以下三个不同层次向银行推介，引导银行加强对中小微企业、“三农”企业开展平台业务宣传推广，为更多涉外企业办理业务，助力缓解融资难、融资贵问题。
农商银行服务对象中，小微企业占比较高。外汇局山东省分局积极改进措施，下沉服务，通过各级分支机构，指导当地农商银行加强对县域企业支持，在县市区举办宣讲会推介业务，多次召开业务调度会，切实发挥区块链平台对中小微企业的支持作用。
截至8月末，山东省通过区块链平台办理融资业务的企业中，中小微涉外企业成为主力军，占比超过70%；通过农商银行办理融资业务的企业达到157家，融资金额超过1.8亿美元。
聚焦多方联动
扩充数据源形成服务合力
为进一步加强监管部门间信息优势共享，完善外汇管理及跨境税收管理，外汇局山东省分局和山东省税务局于2020年12月签署合作备忘录，建立数据交换机制。这一机制的建立进一步丰富了区块链平台数据资源，为开展更多应用场景试点创造了条件。
目前，山东省银行通过区块链平台的“资本项目收入支付便利化真实性审核”“服务贸易对外支付税务备案信息网上核验”场景，可有效地解决在办理相关便利化业务中审核企业发票信息、履行真实合规要求的难题，涉外企业无须跑多个部门，在银行即可“一次办好”，时间成本大幅降低。截至8月末，山东省银行机构共办理资本项目及服务贸易真实性审核业务5962笔，涉及金额69.2亿美元。
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