财经 来源：中国金融新闻网 2021-10-27 15:17:34
山东银保监局紧紧围绕乡村振兴国家战略，出台系列措施，引领辖区银行保险机构创新金融服务方案，拓宽涉农增信渠道，强化银保合作，推动金融服务乡村振兴高质量发展。
金乡是有名的“大蒜之乡”。金乡县金融机加大该县特色支柱产业的支持力度，培育蒜产业全链条发展。截至9月末，全县贷款余额247.09亿元，较年初增加45.84亿元，增幅22.78%；累计发放鲁担惠农贷823笔，金额8.7亿元，较去年同期增加5.77亿元，同比增长196.93%；发放各类大蒜质押贷款861笔，金额33.07亿元。
银保合作发挥增信功能
大蒜收储客群的资金占用为动产存货，管控难度大且不符合银行信贷系统的抵押担保要求，保险公司为存货提供财产保险的风险管控成本较高，以上因素制约了大蒜储户客群的融资选择。
建设银行济宁分行积极探索创新，联合阳光财险以大蒜收储客群为银保合作目标客户，采用“信贷+保证保险”的基本模式，同时结合客户融资痛点和服务难点，因材施策，将大蒜存货向保险公司质押并借助科技手段加以有效管控，变“堵点”为“亮点”。保险公司向客户提供履约保证保险服务后，要求客户将冷库中的大蒜质押给保险公司，保险公司加以规范管理的同时，引入三家监管公司进行立体监管：科技公司负责线上监管，利用科技手段对冷库中的大蒜进行24小时实时监控，实时掌握质押大蒜的动态；地方资产管理公司负责线下监管，组织人力动态巡查；当地实力较强的资产处置公司负责处置，如大蒜价格出现下降，触及保险公司规定的红线，该公司负责处置，确保保险公司及银行债权不受损失。建设银行负责加强贷款的贷前、贷中及贷后风险管控，通过多种手段加强与保险公司在风险审查方面的协同联动，风险共识，合理承担风险责任，强化双方互信，促进银保合作顺利进行。业务开展以来，该行“保贷通”业务已累计发放48户，金额2.22亿元；存量贷款余额29户，金额1.29亿元。
“惠农贷”拨动“金蒜盘”
“恒丰银行的工作人员主动上门了解情况，为我们办理了200万元的惠农贷，加上政府贴息、省农担担保，光是利息就省出一大笔，我们的发展劲头更足了。”金乡县兆丰果蔬专业合作社负责人为宋金平说。
金乡县兆丰果蔬专业合作社位于金乡县化雨镇北苏村，由经销商和蒜农合作成立，成立初期主要经营组织采购、供应成员种植蔬菜、瓜果、农作物所需的生产资料；组织收购、销售成员种植的蔬菜、瓜果。有了合作社，蒜农们的销路也不愁了。
由于合作社处于农产品收购加工的中间环节，收购种植户大蒜的时候需要即付现金，下游出口销售企业只能定期结算账款，因此在经营过程中时常出现资金短缺的现象，加上缺少抵押物，在传统授信的审核中获得信贷相对困难。今年，兆丰果蔬合作社计划向蒜农购买大蒜2000吨，合计约需900万元，自筹部分资金后，仍然存在资金缺口。恒丰银行金乡支行获知情况后，一方面迅速与该合作社负责人核实其资金需求金额、用途，一方面开通绿色通道，对于合作社类的惠农贷款予以优先办理、快速审批。通过与省农担的系统合作，该合作社及时获得了200万元贷款支持。
据介绍，恒丰银行金乡支行通过信贷支持、金融服务，协助金乡县带动了不少产业链完整、助农增收明显的合作社，为实现农村产业结构调整贡献恒丰力量。2021年4月至9月末，金乡支行已累计发放惠农贷6670万元，增量位列金乡县当地金融机构前列。
“组合贷款”助力大蒜出口
金乡现有大蒜自营进出口企业超过600家，出口170多个国家和地区。
金乡县凯瑞果蔬有限公司是一家专注于大蒜出口的外贸企业，随着企业出口业务量的不断提升，流动资金短缺成了制约企业发展壮大的一大难题。企业的冷库和土地等资产尚未办理产权证，公司名下没有有效的抵押资产，中国银行济宁分行在了解到企业的资金需求及融资难点后，第一时间与企业对接，通过“鲁担惠农贷+鲁贸贷”的组合方式，为企业制定授信方案，仅用8天的时间就为企业批复并发放了500万元的贷款，成功助力企业1000吨大蒜出口，产业带动明显。
据介绍，中国银行济宁分行深研大蒜产业及行业特点，积极寻求金融支持做大做强大蒜产业的契合点，探索出一条“由浅入深”的特色大蒜金融道路。从大蒜收购、仓储，粗加工，到深加工，再到精加工，精准定制多元化的信贷综合服务方案。中国银行济宁分行以惠农通宝和鲁担惠农贷为抓手，利用担保为收购、仓储企业进行增信，解决轻资产收储小微企业融资难题；以鲁贸贷为主打，以风险补偿资金为增信手段，通过“政府+银行+信保”合作机制，拓宽蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企业融资渠道；以科技成果转化贷款为依托，助力精加工企业科技成果项目转化。目前该行已累计为15家大蒜收储及加工企业发放贷款6000万元。
截至9月末，中国银行济宁分行已累计为138户农村地区企业发放线上贷款1.5亿元，发放个人线上贷款368笔、1.2亿元；首贷培植成功280户，较年初新增170户，首贷占比达26%。
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