财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2021-11-02 12:17:26
人行贵州毕节市中支以“四动”促“四网”，推动辖内小微企业金融服务水平提升，助力毕节市申建普惠金融改革试验区。截至2021年9月末，毕节市普惠型小微企业贷款余额达194.59亿元，同比增长23.7%，高于各项贷款增速7.9个百分点。
协同促动 搭建“资源共享网”
实施“库银互动”，建立“白名单”，为企业融资增信。人行毕节市中支依托全省国库大数据信息平台，筛选上年度纳税金额在5万元以上的企业3033户形成“白名单”，并将“白名单”推送至辖内29家金融机构，指导银行优化产品模型、调增授信额度为企业增信。自7月1日推送以来，毕节市各银行已与536户企业达成授信意向，71户企业获增贷款7879.76万元，其中57户小微企业获增贷款5650.26万元，占比80.28%。
开展“首贷培植”，建立“有效名单”，为企业融资增效。自2020年4月出台首贷培植工作方案以来，该行分别于去年5月、今年5月协调行业主管部门筛选出两批 “有效名单”，会同当地银保监局推送至商业银行进行“一企一策”培植，为企业融资增量。2020年以来，毕节市金融机构累计向1509家小微企业发放首贷，金额93.86亿元。
实施“监管共享”，建立“产品汇编”，让企业融资增面。该行联合市场监管、商务等部门整理44个小微企业、个体工商户金融产品，通过官方微信公众号、官网等渠道精准推送，拓展政策知晓面。
上下联动 打通“县域覆盖网”
推行抵押登记“线上办理”县域全覆盖。人行毕节市中支推动毕节市当地商业银行与自然资源管理部门开通专项网络，实现不动产抵押登记“线上登记、线上审批、线上发证”，信贷审批时间缩短到两至三个工作日。截至9月末，已累计办理企业抵押贷款824笔，金额3.6亿元。
建立市县两级“普惠金融综合服务中心”。该行在毕节市及辖内所有县区的政务服务中心设立普惠金融综合服务中心（站），专职从事小微首贷续贷、企业账户开立及政策咨询等业务，实现政务服务与金融服务“一站式办理”。
持续推动“减费让利”。该行配合市金融办引导政府性融资担保机构将“农民工工程贷”“农保贷”“助保贷”等小微企业融资担保费率由原来的2%以上降低至1.5%以下。截至9月末，共减收担保费1300余万元。推动金融机构创新线上金融产品，完善利率定价机制，持续落实减费让利。今年前9个月，毕节市普惠小微贷款加权平均利率较去年同期下降23个百分点。
创新驱动 构建“效能提升网”
人行毕节市中支与当地银保监局合作，建立跟踪督导机制，将小微金融服务纳入监管评级与综合评价，推动“能贷、会贷、愿贷”工作机制落地落细。引导辖内金融机构建立“市级小微服务中心+县（区）承办网点+客户经理”三级联动机制，增加小微业务信贷人员配备，打造小微支行或小微信贷专营团队，让从业人员“能贷”。其中，建行毕节市分行组建15个普惠团队，按月走访、按季组织召开对接会、讨论会、培训会和整改会，提升服务效能。农发行毕节市分行创新小微服务渠道，向毕节农商银行提供1亿元转贷资金，累计向891户小微企业或农户提供优惠利率资金支持。
人行毕节市中支推动金融机构创新“集群”场景融资，按照产业链条、商圈集群、行业特征等信息，实施小微金融服务网格管理，聚焦特色产业、重点领域逐个制定融资方案，运用大数据深挖客户信息，形成边界清晰、任务精准的地理区域和服务对象双覆盖的管理体系，让从业人员“会贷”。其中，工行毕节市分行围绕金沙高粱、织金竹荪、纳雍桑蚕、赫章核桃4个特色产业制定场景融资方案，累计向70余户农民专业合作社发放贷款1.3亿元。
人行毕节市中支推动金融机构通过制定奖惩方案、细化考核指标、落实尽职免责、调增考核权重等方式，激发基层网点、小微信贷从业人员积极性，让从业人员“愿贷”。2021年，毕节市金融机构对基层网点普惠金融平均考核权重从10%提高至13.58%。其中，农行毕节市分行制定《普惠小微企业考核激励方案》，对办理小微企业首贷、续贷业务给予奖励；黔西农商银行根据制定的实施细则对78笔贷款进行免责71人次。
工具撬动 织密“货币政策网”
人行毕节市中支抓实制度建设，制定支农、支小再贷款“先贷后借”工作方案和贷后管理操作规程，建立半年一次核查和银行内部监督机制，确保政策精准见效。
聚焦产业发展。该行建立新型农业经营主体项目库，引导金融机构围绕“核心企业+订单收购+定向销售”等产业链发展，运用再贷款资金精准支持产业化农业龙头企业、农民专业合作社等新型农业经营主体，形成“再贷款+特色产业”管理模式。截至9月末，毕节市再贷款资金支持特色产业贷款余额41.9亿元，占比57.37%。
实施清单管理。该行梳理两项直达货币政策工具形成政策清单，借助新媒体进行宣传；引导金融机构创新推出“黔农小微快贷”“接力贷”等产品，丰富产品清单，增加普惠小微信用贷款投放；推动金融机构按季梳理到期普惠小微贷款，形成到期清单，逐户走访对接，提前谋划落实“应延尽延”。今年前9个月，毕节市地方法人金融机构累计发放普惠小微信用贷款62.85亿元、落实延期还本付息21.07亿元，惠及6.88万户普惠小微企业。
强化风险管控。该行创新研发再贷款到期提醒程序，一次录入多笔到期信息，系统自动提醒到期机构、时间与金额，避免因工作疏漏导致再贷款逾期；引导金融机构梳理企业贷款，形成央行内评台账，“一企一策”引导完善财务管理，增加可质押信贷资产。截至9月末，毕节市通过质押方式办理支农（扶贫）、支小再贷款，余额为21.77亿元，占比29.81%，同比提高6.29个百分点。
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