财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2021-11-21 19:46:48
本网记者 唐珂 刘淼 通讯员 邵洋
日前，记者从人行长春中支了解到，截至9月末，全省各银行机构个体工商户经营性贷款余额达745.5亿元，同比增长11.6%，贷款余额户数32.4万户，同比增长15.7%，贷款加权平均利率同比下降0.52个百分点。
为扎实践行“我为群众办实事”实践活动，认真贯彻落实总行关于开展2021年“贷动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户发展专项行动的工作要求，今年7月，人行长春中支组织全省各级人民银行和银行机构开展吉林省“金融活水惠个体”专项行动，重点围绕加大信贷投放、开展融资走访、创新金融产品及服务、强化政策工具支持等方面，推动提升全省个体工商户金融服务质效，促进贷款增量、扩面。
强化统筹安排部署 建立健全工作机制
人行长春中支制定印发了《吉林省2021年“金融活水惠个体”专项行动工作方案》，确定专项行动的总体目标、行动措施及相关要求；建立按月监测和按季通报制度，统筹推动全省各级人民银行和银行机构做好专项行动落实工作。该行建立银行机构扩面目标责任制，推动省内各银行机构成立专项工作小组，由分管行长任组长牵头统筹抓总，结合各银行机构业务实际，确定专项行动期间个体工商户贷款户数增长目标，细化专项行动具体工作措施。为强化横向协调和上下联动，该行充分发挥金融支持稳企业保就业省级部门联动机制作用，加强与市场监管、农业农村、文化旅游等部门的沟通协作，建立信息共享服务机制，组织省内各市（州）、县（市）人民银行参照省级层面建立健全相关工作机制，组织辖内县（市）支行及地方法人银行机构做好专项行动落实工作。
用好用足货币政策工具 提供优惠信贷支持
人行长春中支加强支小再贷款支持力度，充分运用人民银行总行关于新增2000亿元和3000亿元再贷款政策，支持和引导省内地方法人银行机构运用再贷款资金为个体工商户等普惠小微企业提供优惠利率贷款。今年1至9月，全省累计发放支小再贷款212.2亿元，同比增加125.5亿元，其中，地方法人银行机构运用再贷款资金向1781户个体工商户提供优惠利率贷款14.8亿元，低于全省个体工商户经营性贷款加权平均利率2.24个百分点。该行用好两项直达工具，充分发挥普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划的激励作用，支持和引导省内银行机构加大对个体工商户办理贷款延期还本付息和信用贷款发放力度。今年1至9月，全省各银行机构累计为8.4万户个体工商户的80.6亿元贷款办理延期还本，累计为23.9万户个体工商户发放信用贷款87.2亿元，同比增加36.7亿元。
强化创业担保贷款扶持支持稳经营扩就业
人行长春中支会同吉林省人社厅、吉林省财政厅研究出台《吉林省创业担保贷款实施办法》，支持符合条件的个体经营者等创业人群及中小微企业办理创业担保贷款，将个人贷款额度最高提升至20万元，高于国家标准5万元，并将贷款用途从仅用于流动资金放宽到可租赁生产经营所需房产、土地，购买生产经营所需设备、工具、车辆等，充分满足个体工商户的贷款需求。截至9月末，省级层面创业担保贷款经办银行已扩大至11家，累计为5928户个体工商户等个人发放创业担保贷款5.83亿元，带动17681人就业再就业，财政贴息后，个体工商户共计节约利息成本约2040万元。
开展融资走访对接 推动“首贷”增量扩面
人行长春中支积极引导和鼓励省内各银行机构开展个体工商户融资走访，加大“首贷户”宣传力度，推动个体工商户“首贷”增量扩面。该行支持大中型商业银行利用渠道优势、信息优势和网点优势，加强服务对接针对性，通过基本账户筛选、电话问询需求、实地走访、建立跟踪台账等方式，努力挖掘个体工商户潜在贷款需求，拓宽金融服务覆盖面；鼓励村镇银行等小型银行机构发挥区域优势，逐户走访储备客户资源，组织网点结合自身情况、地理位置，划分网格，安排人员分组实地走访，进行地毯式服务对接，宣传支持个体工商户相关政策，详细解读适合个体工商户的贷款品种和贷款流程，面对面为个体工商户送去有温度的金融服务。专项行动期间，全省银行机构累计走访个体工商户20607户，成功实现放款9421户，首贷户数新增2318户，首贷金额12.27亿元。
充分发挥平台作用 提升融资服务质效
人行长春中支充分发挥“吉企银通”省级银企线上对接平台助企融资功能，积极引导省内个体工商户通过平台线上申报融资需求，推动银行机构及时受理并开展对接，提升办贷效率；依托“吉企银通”金融产品超市，以“文字+视频”的形式介绍个体工商户专属信贷产品的特点和办理条件，实现线上“菜单式浏览+一键式申办”。该行加强与有关部门的信息共享，目前平台已归集涵盖工商登记、税务、企业资质、司法、土地、知识产权、投融资、电力、交通运输等25项内容的280.6万户市场主体共计1.17亿条信息，为银行机构全面掌握企业实际经营情况提供信息获取渠道。据了解，“吉企银通”汇聚了国家、省、市及相关部门出台的支持个体工商户发展的政策文件，通过线上政策宣传解读帮助个体工商户及时了解政策并享受红利。截至9月末，“吉企银通”累计认证个体工商户6689户，今年以来，通过平台对接累计支持1138户个体工商户获得贷款21.2亿元。
创新信贷产品服务 多维度满足资金需求
人行长春中支积极引导辖内金融机构推广随借随还贷款模式，鼓励银行机构通过整合内外部信用信息，多渠道评估企业经营状态，不断丰富随借随还贷款模式，提升个体工商户用款便利度，降低个体工商户综合财务成本。截至9月末，全省银行机构为个体工商户提供随借随还贷款授信金额165.9亿元，授信户数11.4万户。该行指导吉林亿联银行面向美团等互联网平台推出小额信用贷款产品“生意贷”，通过人脸识别、数据化交叉验证、模型化客户评价等大数据风控手段完成业务审批，在风险可控基础上实现无接触金融服务，目前该产品已累计为34万小微商户提供授信服务，在贷户数超过10万，其中，个体工商户占比超过80%。此外，人行长春中支积极指导银行机构通过成立专营机构、优化授信流程等方式，高效便捷满足个体工商户的用款需求，指导长春农商银行成立了个贷中心、微贷工场、消费时贷中心，专门负责服务包括个体工商户在内的小微和零售客户，提供扁平化金融服务。在专项活动期间，长春农商银行各专营机构共为1025户个体工商户发放贷款7.43亿元。
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