财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2021-12-03 12:19:03
“太感谢了，建行425万元的贷款已到账，购车问题解决了。”电话中，武汉明辰校车服务有限公司负责人高兴地对人行武汉蔡甸支行工作人员说。武汉明辰校车服务有限公司是蔡甸区一家提供校车通勤服务的轻资产企业，因抵押物不足，公司陷入融资困境。该公司将情况反映至蔡甸区融资困难企业信用培植工程领导小组办公室后，人行蔡甸支行联合区金融办及时上门了解情况，并与区教育局、区发改委和主办银行共同对企业开展培植辅导，迅速解决了企业的融资问题。
今年以来，人行蔡甸支行扎实推动“我为群众办实事”实践活动走深走实，按照上级行工作部署，牵头在全区积极推进融资困难企业信用培植工程，会同当地政府职能部门和银行机构组建专家团队，开立“联合专家门诊”，为有发展前景、暂时遇到困难的中小微企业保驾护航，助力企业融资。
为解决企业融资困难问题，蔡甸区建立了人行蔡甸支行和区金融办主导，区政府各职能部门参与的融资困难企业信用培植工程工作领导小组，印发《蔡甸区融资困难企业信用培植工程工作方案》，采取政府部门推介、联合协商、银行主办的方式，共同解决中小微企业融资难、融资贵的问题。
通过信息共享机制，蔡甸区政府相关部门及街道收集融资困难企业基本信息，经银行机构筛查后，逐户向企业反馈“初诊”情况，确定可培植企业名录，建立“三库”，即已获融资企业库、信用培植企业库、后备企业库，将符合条件的企业分类入库管理，综合诊断。
人行蔡甸支行牵头与相关部门、银行机构开展实地走访调查，现场“把脉”，寻找企业陷入融资困难的“病灶”。找到缺乏抵押物、财务报告不规范等问题后，人行蔡甸支行及时整合收集问题，为企业量身定制培植方案，建立“一企一策培植辅导事项清单”，通过工作推进会、领导小组工作会、对接帮扶会等联席会议，与有关部门和银行共同帮助企业解难题。某桩基工程公司在2016年发生了一起涉诉案件，且于当年结案，但仍可在第三方信息网站上查询到涉诉信息，影响了企业申贷。蔡甸区法院在信用培植工程推进会上掌握情况后，主动联系企业，帮助协调更新了企业网上信息。随后，农行蔡甸支行为其发放了46万元贷款，缓解了企业的流动资金压力。
“人民银行和银行机构真为我们企业解决大问题了，不仅帮助协调武汉市融资担保公司提供了担保，解决了流动资金问题，连后期厂房建设的项目贷款也有着落了。”森澜生物科技有限公司负责人高兴地说。该公司是一家生产营养食品的科技型企业，由于抵押物不足，企业一直难以获得贷款，发展遇到瓶颈。该企业申报进入信用培植企业库后，经过人行蔡甸支行多次走访宣传和协调银行机构对接，终于通过武汉市融资担保公司提供担保及其他组合授信方式，分别从汉口银行蔡甸支行和武汉农商银行蔡甸支行获得了1100万元流动资金贷款和2800万元5年期中长期贷款，解决了公司流动资金和基建资金不足的问题。
授人以鱼，不如授人以渔。信用培植工程就是要建立缓解小微企业融资难、融资贵的长效机制。人行蔡甸支行联合区金融办积极与武汉市融资担保公司对接，商讨推进“再担园区贷”项目在蔡甸区的推广应用；督导银行机构结合企业特点和具体问题，推介合适的信贷产品，列出企业需要改进的方向，助力企业提升信用和财务管理能力，尽快达到融资条件。该行还积极宣传推介“中征应收账款融资服务平台”和“动产融资统一登记公示系统”，帮助企业拓宽融资渠道。
今年开展信用培植工程以来，人行蔡甸支行协调各部门积极参与，建立了横向到边、纵向到底的双线联动机制，清除企业融资道路上的“血栓”，企业融资难问题得到有效解决。蔡甸区各行业主管部门及所属街道共推介融资困难企业68家，经过逐户对接，剔除信用状况、无融资需求等不符合条件的企业后，登记入“三库”企业43家，其中已有24家企业成功获得贷款1.28亿元。
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