财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2022-01-19 09:09:09
“好险！238万元差点就被骗了！”回忆起6个月前的经历，杭州某公司财务人员李女士仍心有余悸。2021年6月底，李女士收到公司“老板”发来的QQ邮件，并加入公司QQ群。“老板”要求她向指定账户转账238.96万元保证金，李女士到浦发银行杭州萧山支行办理自助机具转账汇款，在与银行工作人员沟通时，李女士提及“QQ群”“临时”等字眼，银行工作人员敏锐地意识到其可能遭遇电信网络诈骗，并提醒大额转账需法人确认，随即联系浦发银行总行中止该笔转账业务，同时向杭州反诈中心报警。杭州反诈中心立即联动人民银行杭州中心支行启动对该企业银行账户的临时保护，最终为企业挽回了经济损失。
守护群众财产安全，是金融机构应尽之责。近年来，人行杭州中心支行全面落实打防管控各项措施和金融行业监管主体责任，指导、督促浙江省银行机构把脉源头、严控过程、立足阵地、深入百姓，持续提升金融行业风险防控水平，助力构筑反诈金融共同体。
精准施策 织密银行账户风险保护网
2021年，人行杭州中心支行围绕银行账户源头治理，推行银行账户分类分级管理，从新开户管理、存量账户排查、非柜面业务管理、人员培训教育等方面多管齐下，落实工作任务，压实责任。各项措施取得明显成效，浙江省银行账户风险防控能力不断提高，金融机构反诈水平得到全面提升。
骗局形形色色、不断升级，但最终敌不过多一份关注、多一句询问。“反诈没有秘诀，就是要心明眼亮。”农业银行温州洞头汇源支行业务人员张培培说。
2021年10月15日，温州市5名老年人结伴前往农业银行温州洞头汇源支行办理不动户激活，并要求开通短信提醒业务。经张培培询问，老人们均表示激活银行卡用于接收子女转账资金，且子女在国外，不方便电话核实。种种异常现象让张培培提高了警惕，于是向老人们进行了防范电信网络诈骗提示，并着重强调买卖银行卡的严重违法后果。经再三宣传讲解，老人们终于意识到自己落入了“糖衣陷阱”，险些成为骗子的帮凶，主动放弃办理业务后离开网点。
2021年3月，台州银行某支行成功拦截一起网络投资类诈骗，挽回损失57万元；4月，农业银行某支行成功堵截一起冒充领导类诈骗，拦截资金166万元；5月，鄞州银行某支行成功堵截一起冒名挂失账户诈骗，挽回损失250万元……
浙江省金融工作者守牢阵地，把好开立账户第一关、守好资金出账最后一关，将反诈进行到底。
更新迭代 打好涉诈资金拦截科技战
如何在海量交易中找出可能存在风险的那一笔，保证老百姓银行账户里资金的安全？风险防控尤为重要。
在人行杭州中心支行的指导下，各银行机构以数字化为手段，研究受骗者资金交易特征，完善交易监测模型，提高异常交易监测预警的有效性。“不断更新迭代风控模型，才能追上涉诈资金转移的速度。”人行杭州中心支行相关人员介绍说。
“您好，这里是杭州银行运营风控中心，有笔交易需要跟您核实……”在杭州银行反诈队伍中，有这样一群风控人员时刻关注着客户的异常交易。当发现客户存在被骗可能时，风控人员立刻电话联系客户提示风险、采取保护性管控，同时联合杭州反诈中心共同劝阻转账。通常不到2分钟，风控人员就已经完成甄别和处置工作。“银警合作、高效预警”已成为杭银风控中心反诈工作的有效机制。
近半年来，杭州银行运营风控中心凭借全域风控（反欺诈）系统的实时预警和敏锐的人工甄别，打磨相关策略100余个，预警超过40万笔，电话联系超1600次，更是与杭州反诈中心联手保护超200位客户、金额超300万元，在堵截诈骗案件中发挥了强有力的作用，切实践行了“守护好客户的钱袋子”的郑重承诺。
全民宣传 提高群众安全支付意识
反诈防骗，全民参与。人行杭州中心支行组织开展“反诈拒赌，安全支付”集中宣传月活动，推动全省范围内200余家银行、1万余个网点网格化管理，推进反诈宣传“进企业、进社区、进学校、进农村、进家庭”，守护在百姓身边。2021年，浙江省银行机构累计开展媒体宣传4.9万次，向客户发送提示短信3亿余条，发放宣传资料1266万份，进企业、进社区、进学校宣传15.3万次，现场宣传覆盖1178.5万人次。
中信银行杭州金凯支行会计经理华桂华和社区居民共同将反诈进行到底的生动事例，是浙江省金融机构积极推动全民反诈的一个缩影。
“小华，我最近进了个群，看群里的人听老师推荐买的股票，都赚钱了，那个老师推荐得挺准的。这几天他又要推荐，我不买理财了，我要跟他们去炒股。”
“朱阿姨，这种情况是诈骗，群里好多人都是托，说是赚钱，等你钱进去以后就拿不回来了，你千万不要相信啊。”
小华细心叮嘱，又将防诈案例对社区朱阿姨进行宣讲，直到朱阿姨放弃了转账的念头。
华桂华专职服务多蓝水岸社区。如今，帮助居民们建立、强化反诈意识，是她最重要的工作之一。小华说，以前经常会有人找她问各式各样的诈骗问题，现在去宣讲，叔叔阿姨们都说一看短信就知道是诈骗。我们银行工作人员也都很骄傲，经过我们支行同事共同努力，居民的防骗意识都在提高。
反诈防骗，责任重大。人行杭州中心支行表示，浙江省金融机构将持续深化打击治理电信网络诈骗工作，综合施策，压实责任，切实斩断涉诈资金链，守牢老百姓“钱袋子”，营造全社会安全支付环境。
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