财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2022-02-14 09:09:05
“账户被冻结是不是要存钱进去才能解锁？我女儿说她的账户被冻结，需要转7万元过去才能解冻，我想转7万元给她。”2021年8月末，广西某镇一位中年男子神色慌张地走进某银行网点营业厅询问道。“需要转钱才能解冻”这几个字引起了银行工作人员的警觉。原来，这位中年男子的女儿被不法分子引诱，参与了非法彩票平台赌博。了解事情原委后，银行工作人员确定父女两人遭遇了电信诈骗，随即银行工作人员向父女两人详细讲解电信诈骗的手段、案例和危害，最终成功劝阻该父女转账，保障了群众的资金安全。
这是广西金融系统构筑反诈防线的一个缩影。近年来，不法分子手段层出不穷，电信诈骗案件频发。据了解，为遏制电信网络诈骗和跨境赌博违法犯罪高发态势，人民银行南宁中心支行始终坚持“群众财产安全无小事”，2021年以来，协同公安部门、金融系统把“反诈拒赌，安全支付”作为“我为群众办实事”实践活动的重要举措，从“打、堵、防”三个环节进一步强化了各项举措，有力打击治理电信网络诈骗和跨境赌博犯罪，牢牢守住群众的“钱袋子”。
凝聚强大合力
坚决打好反诈拒赌攻坚战
2021年9月，人民银行来宾市中心支行联合公安、银保监部门和各银行开展银警读书分享会，各单位结合岗位职责共同交流分享党史学习心得与打击和防范电信网络诈骗的先进做法和体会，增进了工作联系和交流。像这样警银交流协作的例子在广西各地很常见。
2021年以来，广西人民银行各分支机构积极作为，加强与公安等部门的沟通联系，进一步完善联动机制，指导各银行积极配合、协助公安部门办案，建立健全警银紧急联系和沟通反馈机制，广西全辖构筑起了较为完善的政银警多方协同、高效运转的综合打击治理体系，形成了银行账户风险治理合力。
据统计，广西各银行协助公安部门破获买卖账户案件超6000起，打掉洗钱窝点400多个，抓获犯罪嫌疑人上千人，缴获银行卡超万张。
同时，人民银行南宁中心支行还从全区层面加强与公安、税务、市场监管等部门信息共享，建立信息共享常态化机制，获取各部门百万条异常信息并向金融机构提供，提高了银行账户风险排查效率，并整合各银行系统内部信息数据资源，建立企业高风险开户人信息共享名录库信息2.5万个。
加强风险管控
全力斩断涉案账户资金链
银行账户是不法分子转移资金的重点工具。为强化银行账户风险管控，人民银行南宁中心支行指导各银行从事前事中事后等方面进一步加强了各项风险管控措施。
事前是阻断风险的有力环节，银行工作人员的风险意识高低是阻断风险的关键。2021年10月下旬，张某到广西某银行营业厅要求开通手机银行大额转账，银行工作人员留意到该客户预留职业信息不够详细，遂要求提供相关辅助证明材料，张某慌乱离开。银行工作人员随即查询张某账户交易流水，发现流水异常后对其账户采取了管控措施，同时第一时间将相关情况汇报给反诈中心。之后公安部门在某酒店抓获了张某等多名犯罪嫌疑人，捣毁了这个专门帮助网络赌博平台洗钱的窝点，涉及金额超千万元。这是广西银行机构柜面准确识别可疑交易行为、协助公安部门打击电信诈骗的一个案例。
为抓好涉案账户治理，人民银行南宁中心支行对涉案账户问题集中的银行和地市实施“一行一策”“一市一策”，并建立“联系点制度”，明确涉案账户压降目标，加大督导和考核力度，并通过约谈、核查和暗访等措施进一步压紧压实银行账户管理主体责任。同时，还组织开展了存量账户风险排查集中月、涉案账户集中倒查月等系列专项整治活动，抓好银行账户风险排查和涉案账户倒查，并自主开发广西单位银行账户服务管理平台，通过多种模型强化单位账户风险监测，有效进行账户风险预警。
抓好宣传教育
切实筑牢全民反诈防火墙
“同学们，你知道什么是电信诈骗吗？你了解电信诈骗的典型手段和危害吗？”这是柳州市金融讲师在柳州市某中学开展“反诈反赌进千村百校”活动讲解反电信诈骗知识的一个场景，金融讲师通过案例分析等形式帮助学生提高风险意识，提醒学生们要时刻保持清醒的头脑，不要陷入不法分子的圈套。
为推动反诈拒赌宣传进入常态化、长效化，人民银行南宁中心支行结合“老少边”地域特点集中开展了以“反诈拒赌 安全支付”为主题的一系列宣传活动，营造了壮乡全民反诈拒赌的浓厚氛围。如线上搭建了“VR智慧云展厅”，制作了86部宣传视频及46幅原创漫画和长图，形成“云模式”宣传效应，推动反诈拒赌进万家；线下建立金融教育示范基地，创新“反诈螺蛳粉”“反诈夜市”“反诈骑士”等特色宣传形式，组建总人数1228人的450支账户安全知识宣传讲师队，警银联合重点打造“反诈反赌进千村百校”工程，强势铺开“进农村、进学校、进社区、进企业”现场集中宣传活动千余次，在2614个行政村和154个学校设立了“反诈反赌联合宣传点”。同时，人民银行南宁中心支行加强与各部门的横向联动，整合金融系统和外部单位宣传资源，形成强大的宣传合力。如该行联合广西通信管理部门发送“反诈拒赌 安全支付”主题短信，覆盖超6000万用户；人民银行桂林市中心支行与桂林市公安部门签订防范电信网络诈骗新型违法犯罪进乡村工作合作协议等。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。
