财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2022-02-15 10:24:03
2021年以来，湖北孝感农商银行全力当好小微金融“店小二”，通过畅通银企对接渠道、创新产品、减费让利、优化服务，“四轮驱动”助力全市小微企业高质量发展。截至2021年底，全市农商银行系统各项贷款余额达520.98亿元，比2021年初净增72.55亿元。
搭建渠道 促进银企对接
孝感农商银行深入开展金融“面对面”工程，依托“1+N”政银企对接机制，积极参与当地市县两级政府举办的百亿签约、乡村振兴、招商项目等专场对接活动，开通信贷“直通车”，与59家企业签订合作协议，授信金额9.94亿元；常态化开展“千名员工进小微”活动，发扬“挎包银行”“店小二”精神，推进全员走访大对接、金融服务大扩面、纾难解困大帮扶，从“等客上门”转变为“请客上门”，2021年共拓展普惠小微企业本行首贷户9391户。
孝感农商银行搭建线上获客渠道，充分运用互联网、大数据、人工智能等技术，打造线上“金融便利店”。该行推广“千人千码+金融e店”服务模式，将存款、贷款、电银等一揽子金融产品推上“云端”，让企业远程“下单”，通过“金融e店”预约业务8.04万笔，预约贷款141.16亿元；借助人行武汉分行推出的“楚天贷款码”平台，对平台推送的小微企业、个体工商户融资需求实行“分配、受理、调查、审查审批、放贷”五步走，通过平台已受理375户小微企业融资需求，让小微企业享受线上办贷、掌上办贷、“码”上办贷。
创新产品 降低融资门槛
针对一些小微企业因缺乏抵押担保难以获得贷款的情况，孝感农商银行积极创新信贷产品，大力推广“担保贷”“信用贷”，降低企业融资门槛。
孝感农商银行积极深化与省、市、县三级政府性融资担保公司合作对接，辖内7家农商银行已与13家融资担保公司建立合作，推广“4321”新型政银担合作模式，营销“再担贷”“农担贷”“创业担保贷”等产品；通过担保公司增信，为376户小微企业发放担保贷款7.74亿元。
孝感农商银行大力推广“信用贷”，积极深化银税互动合作，与市税务局签订合作协议，推进征信互认、信息共享、产品创新，对诚信纳税企业“以税定贷，以信换贷”；向神龙麻糖米酒、香灿灿食品、舒氏实业等小微企业发放纯信用贷款24.06亿元，普惠小微信用贷款余额和占比分别较2021年初增加6.73亿元、3.47个百分点；向辖内706家重点纳税企业发放纳税信用贷款5.98亿元。
此外，孝感农商银行还大力推广“金融村官+整村授信/社区授信”服务模式，开展客户星级评定，发放“荆楚小康贷”，为7791户涉农经济主体发放贷款4亿元，缓解农村地区贷款难压力。
减费让利 减轻企业负担
孝感农商银行严格落实普惠金融政策，用好支农支小再贷款资金，对单户1000万元以下小微贷款和单户3000万元以下民营企业贷款，提供利率不高于5.5%的优惠利率贷款，让小微企业享受实实在在的政策红利。全市农商银行2021年累计申请再贷款资金31.89亿元，发放的普惠小微企业贷款利率较2020年下降了0.18个百分点。
孝感农商银行精简收费项目，对小微企业和个体工商户转账汇款手续费实行9折优惠，取消支票工本费、挂失费等部分业务收费；实行办贷“0”费用，办贷过程中产生的评估费、抵押登记费等费用一律由该行承担，2021年共为企业节约评估费用1100余万元，支付抵押登记费154万元；严格落实延期还本付息政策，对符合条件的普惠小微企业贷款，做到应延尽延；对延期期满、生产经营正常，但仍有融资需求的普惠小微企业，实行“无还本续贷”，实现转贷“零成本”“无缝隙”，减轻小微企业资金压力。2021年，该行共为107户小微企业办理“无还本续贷”8.02亿元。
健全机制 提升服务效率
孝感农商银行建立限时办贷机制，在简化办贷流程上下功夫，推行独立审批人制度，执行“1天受理、3天审批、7天办结”线下办贷模式以及“3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款”线上办贷模式，极大地缩短了小微企业贷款响应时间，提高办贷效率；严格落实小微企业“四张清单”服务机制，对外公示准入条件、申贷资料、办贷流程和办理时限，对外承诺“不抽贷”“不断贷”“不压贷”，切实提高办贷透明度。
据介绍，孝感农商银行还成立了小微企业金融服务工作专班，对2260户企业主动服务，下沉服务重心，主动“敲门”问需；成立拉练督办专班，按月组织小微金融服务拉练活动，开展现场办公，在拉练中检验小微企业金融服务质效。
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