财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2022-02-15 10:24:08
“这笔‘可转贷’资金真是‘及时雨’。”近日，江苏东台市竹林高科技材料有限公司总经理王庆顺激动地说。原来，该公司是一家成立时间虽短，但科技成色很足的科技小微企业，拥有专利13项。记者了解到，从银行首次接触到授信落地，仅花了三四天时间，而且无需抵押，利率更是低于其他贷款1个百分点。
据悉，“可转贷”是东台市在传统信贷基础上嫁接创新建立起来的一种专司服务科创、具有普惠性质的融资模式。简单来说，就是贷款债权可由银行转让给有收购意愿的第三方，第三方受让债权后可按合同预设条件将贷款债权转换为股权。由此创设了一种银行可分享权益、企业获得便利的新型融资工具，具有担保弱、利率低、期限长的特点，有效解决了科创企业最关切的融资难、融资贵、续融烦问题。截至2021年末，东台市已累计向6家科技创新企业提供“可转贷”2000万元，在助推地方产业转型升级、擦亮经济增长的科技成色方面，开创了一条具有江苏特色的金融之路。
科技创新一直是中小城市发展的短板，融资机制不畅则是痛点所在。东台市政府党组成员戴晓东告诉记者，为解决此难题，他本人带领相关人员深入金融机构、相关部门开展调研，聚焦金融支持科创企业发展的难点问题，谋划出“可转贷”服务科技创新的工作设想。这一设想得到了市政府主要领导同志的充分肯定和支持，最终得以协调多个部门集体参与为“可转贷”试点提供政策保障。人行东台市支行会同地方金融监管局、科技局、工信局等部门联合印发《东台市“可转贷”管理暂行办法》，为“可转贷”的顺利落地提供了坚实的制度保障。
为稳妥推进“可转贷”模式健康发展，东台市召开部门间联席会议，按照“几家抬”原则明确各部门职责分工，并选定东台农商银行为试点银行。科技、工信部门根据科技和产业政策筛选拟定支持科创企业名录，并会商财政、税务等部门确定后，迅速向东台农商银行推送。市场监督管理部门依照企业承诺对股权进行管控，对债权人转股权利进行登记保护。财政部门将“可转贷”纳入小微企业贷款风险补偿政策范围，对累计风险损失不超过定额的“可转贷”，按风险损失的5至7成给予风险补偿。税务部门对试点银行“可转贷”业务涉及的增值税、所得税以及附加税费推动减免议程，人民银行则提供至关重要的政策性低成本资金支持。
据戴晓东介绍，“可转贷”模式既有效化解了传统科创贷款风险高的问题，又消除了利率低了银行不愿贷、利率高了企业难承受的内在矛盾，极大调动了银行体系的供给意愿。东台农商银行在第一时间成立工作小组，对准入管理、业务准则、权利保护、激励政策和法律责任等方面进行明确和规范。同时，制定工作计划进度表，明确具体分工及时间节点要求，压实责任，设计专用合同文本、确定优惠定价方案、制订操作审批流程和风险防控预案等，筛选符合条件的优质客户，深入调研企业实际需求与合作意愿。经走访多家企业调研后，最后与江苏骏茂新材料科技有限公司达成首个合作意向。
首笔“可转贷”发放成功后，有多家科创小微企业主动联系东台农商银行，江苏峰峰鸿运环保科技发展有限公司就是第2家受益企业。该公司是国家环保会员单位之一，主要从事环保设备的生产与销售，现拥有专利著作权2项、技术专利30项，近期通过招标中得“武山县渭北集中供热超低排放除尘脱硫脱硝系统”项目，但苦于企业应收账款回笼较慢，自有流动资金不足，项目进度迟迟不能推进。东台农商银行得知情况后，第一时间对接并发放300万元“可转贷”帮助企业项目顺利交付。“感谢东台农商银行推出的‘可转贷’这一产品支持像我们这样的科技型企业的发展，拓宽了企业的融资渠道，让我享受到实实在在的金融便利。”公司负责人潘日喜表示。
记者获悉，除了已成功放贷的6家企业外，还有多家企业目前正在接洽中，据测算，按照这一模式，东台市在3年试点期内将支持科创企业最多可达100家，贷款规模最高可达5亿元。
标签： 江苏东台 江苏东台 “可转贷”支持科创企业发展
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