财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2022-02-16 10:24:03
“春节旺季就要到了，多亏农商银行的贷款，我们能及时备足原料保证生产，新生产线的筹备也很顺利。”农历虎年新年前，位于湖南省益阳市高新技术开发区的益阳市福星食品有限公司负责人向《金融时报》记者介绍着益阳农商银行向其提供750万元3年期可循环用信资格的事情。该公司是一家从事烘焙食品研发、生产、检验、销售的新型食品生产企业，受疫情影响，流动资金周转出现困难，扩产增效计划一度搁浅。益阳农商银行在对重点园区日常走访中了解这一情况后，抓住人民银行推出3000亿元支小再贷款政策的契机，为包括该公司在内的一批发展潜力突出的园区企业推出“支小园区贷”信贷产品，给予优惠利率贷款支持。
“支小园区贷”正是益阳市金融系统缓解小微企业融资难题的一个缩影。近年来，人行益阳市中支出台多项惠企纾困政策，指导金融机构多渠道优化小微金融服务，提升小微融资效率，有效激发了小微企业的发展活力。截至2021年末，益阳市金融机构小微企业贷款余额535.4亿元，较2021年初新增105.7亿元，同比增长25%，高于各项贷款增速7个百分点，贷款加权平均利率低至5.32%。
吹拂便企风
为有效激发本土企业发展活力，人行益阳市中支发挥多种货币政策工具的精准滴灌和正向激励作用，印发《关于建立健全货币信贷政策落实督导机制的通知》，引导地方法人银行将低成本的央行资金“活水”转化为助力小微企业纾困发展的“动力源泉”。2021年，该中支投放支小再贷款8.4亿元，撬动相关法人银行发放的贷款利率较同档次贷款利率低3个百分点左右，直接为小微企业让利1600万元；运用两项直达实体政策工具，为11.31亿元普惠小微企业贷款办理延期，撬动地方法人银行发放普惠小微信用贷款2.56亿元，惠及小微企业8500余户。
该中支制定《益阳市深入推进金融“暖春行动” 加大“三高四新”金融支持实施细则》，深入推进金融“暖春行动”，在全市吹起“金融便企”之风。益阳市金融机构争先开展送政策比力度、送产品比优惠、送服务比效率的“三送三比”活动，向社会公布对小微企业授权、授信和尽职免责“三张清单”，将“三张清单”、优惠政策、信贷产品等通过市民服务中心“金融专区”、微信公众号、网点展板等形式广为宣传，让小微企业“货比三家”。
“对湖南领威智能装备有限公司发放的400万元小微企业固定资产‘购建贷’，是我行首次办理该类型贷款，小微企业‘三张清单’推出后，大大简化了贷款审批流程，贷款发放时间明显缩短，从客户准入到贷款发放只用了不到两周时间，尽职免责清单也给基层客户经理吃了‘定心丸’。”据工商银行益阳分行负责人介绍，该行通过完善正向激励约束措施、更新扩充尽职免责清单、明确小微企业贷款投放计划，构建信贷人员“愿贷、敢贷、会贷、能贷”机制，提升基层客户经理主观能动性。同时，依托大数据为小微主体精准“画像”，相继推出“结算贷”“用工贷”“税务贷”“国担快贷”“资产贷”“电E贷”“泛交易链”“数字供应链”等线上信用贷款产品。截至2021年末，该行发放小微企业信用贷款9.5亿元，占小微企业贷款的六成以上。
“输血”产业链
“1天的审批放款时间，3.85%的贷款利率，667万元的无抵押信用贷款额度，我对建设银行的服务点个大大的赞！”益阳市明正宏电子有限公司财务负责人激动地说。该企业是益阳市新型能源及电力装备产业链的重点企业，主要从事印制电路板的制造与销售，随着生产规模的扩大，流动资金需求也不断增加。建设银行益阳市分行主动对接，成功为其办理了“E信通”融资业务。
为了给先进制造业小微企业发展助力，人行益阳市中支推动地方政府出台《益阳市推进先进制造业高质量发展若干措施》，联合益阳市工信局等部门出台《关于进一步强化科技金融、供应链金融服务的若干措施》，向金融机构推送十大新兴优势产业链链主企业66家、产业链重点企业47家，引导金融机构建立主办行制度，实施“一链一行”“一企一策”。各部门也纷纷推出财税奖补政策，为先进制造业发展添活力。
2021年，益阳市金融系统在扶持新兴优势产业链发展上交出了亮眼的“成绩单”。工商银行益阳分行准入的7家核心企业与中企云链签订三方合作协议，通过“云链”线上平台为40家上下游企业提供融资1.17亿元；华融湘江银行益阳分行“融信通”业务为两家核心企业的62家上下游小微企业解决融资需求1.68亿元。据统计，益阳市金融机构支持省、市工业新兴优势产业链供应链283家，累计为该市十大新兴优势产业链重点企业融资49.42亿元，为上下游链属小微企业融资20.83亿元。
共建信息桥
“我在微信朋友圈看到首贷续贷线上服务中心后，试着申请了华融湘江银行的‘税联e贷’，没想到10多分钟就获得了50万元的信用贷款额度。”经营着一家小型装修公司的杨先生对记者说。
益阳市充分发挥几家抬政策合力，在打破小微企业融资信息壁垒、拓宽融资渠道、优化营商环境、为企业减费让利等方面持续发力，并建成“首贷续贷线上服务中心”“园区融资服务窗口”、银行网点“金融服务示范窗口”、市民服务中心“金融服务专区”等多条线上、线下融资服务快速通道，为企业提供授信、续贷、结算、理财、延期还本付息等一揽子综合金融服务。
为促成各平台功能互补，人行益阳市中支联合多部门出台《金融服务民营和小微企业“雪中送炭”行动方案》，协同建设益阳综合金融服务平台——“金融超脑”，分级分批接入全市银行机构、担保公司、小贷公司等金融组织，上线各类金融服务产品，同时实现与“信易贷”平台、应收账款融资服务平台等的联动对接，促成各平台功能互补与业务协同。该服务平台在金融机构与小微企业之间架起一座“信息金桥”，小微企业融资“急难愁盼”问题得到了有效缓解。
2021年，该市金融系统通过“线上首贷续贷服务中心+线下园区服务窗口”融资模式，为2000余家小微企业提供融资咨询，累计收录企业信息2.5万余条，帮助526户小微企业解决了融资难题，融资金额超过5.3亿元。
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