财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2021-09-23 11:03:32
摘要：
邮储银行江苏省分行既有省内网点数量多、下沉深的特色优势，又有一步一个脚印、上下探索的创新实践，从而自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任。截至今年8月末，该分行涉农贷款净增164.09亿元，普惠型涉农贷款净增43.63亿元；涉农贷款资产质量稳定向好。
从脱贫攻坚到乡村振兴，“三农”工作目标迎来历史性转移；聚焦金融行业，从平台打造到多维创新，“三农”金融服务正在全方位跃升。
近日，《金融时报》记者在邮储银行江苏省分行采访，该分行党委书记、行长吴祖讲表示，今年是推进巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的第一年，从中央到地方，全面推进乡村振兴步伐铿锵。在江苏，邮储银行江苏省分行既有省内网点数量多、下沉深的特色优势，又有一步一个脚印、上下探索的创新实践，从而自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任，在服务乡村振兴的大道上留下深刻印记。截至今年8月末，该分行涉农贷款净增164.09亿元，余额为1635.71亿元；普惠型涉农贷款余额362.25亿元，净增43.63亿元；涉农贷款资产质量稳定向好，不良率仅为0.47%，较年初下降了0.08个百分点。
练“内功” 强使命
纲举目张，合理的组织架构配以有力的专业团队，使邮储银行江苏省分行在服务“三农”上动力满满。据了解，该分行建立了支持乡村振兴领导小组、三农金融服务管理委员会、三农金融事业部三层组织架构体系的工作机制，全省“三农”金融条线配置客户经理1300余人，全力保障和推进金融服务乡村振兴工作。
强化专项考核和配置专项资源，为业务开展提供必要支撑。在费用配置方面，邮储银行江苏省分行组织开展了旺季走访、春耕备耕等系列专项推进活动，加强绩效考核分值占比，配置专项市场拓展费用和奖励资金，鼓励辖内机构加强“三农”金融服务。在优惠政策方面，该分行潜心降低乡村振兴相关领域客户融资成本，对普惠金融贷款实施内部FTP定价减点优惠。
突出服务赋能，建立农户直达机制，面对面的“三农”金融服务更有生命力。今年以来，邮储银行江苏省分行通过组织开展零售业务“大走访、大储备”活动，走访种养殖客户、平台渠道等“八大客群”，用好CRM系统等“四项抓手”。在业务发展中期，该分行稳步推进新型农业经营主体“信贷直通车”、农村信用体系建设、金融服务夏粮收购等多个活动，推动各项产品和客群均衡发展。上半年，该分行全辖走访客户合计20余万人次，开展宣讲、路演和沙龙1万余场次。
邮储银行江苏省分行在服务“三农”与乡村振兴上，还展现出了一种难得的使命意识和责任意识。目前，该分行全省涉农贷款和小额贷款业务已提前完成全年计划，贷款净增创历史新高。经过统筹研判，该分行自加压力，准备进一步提高任务目标，践行使命多投放，交出更加优异的“三农”金融高质量发展“邮储答卷”。
建平台 破难题
有无针对性强、相辅相成的服务平台体系，是检验一家银行“三农”金融服务能力的试金石。记者获悉，邮储银行江苏省分行多措并举，建立多项服务平台。
首先是构建银政战略合作平台，与省农业农村厅等政府部门签订了农邮合作、服务家庭农场、支持乡村振兴重大项目等三份省级战略合作协议，发放苏农贷、富民创业贷等银政合作贷款26.8亿元。其次是构建银担、银保风险缓释平台，与省农担公司开展合作，研发“农易贷”新模式，发放农担业务854笔，金额为7.33亿元；与省人保财险公司合作开发“农业保险贷”，累计发放贷款455笔，金额为2.39亿元，通过银保合作推进农业贷款保证保险业务创新和推广。再次是构建银企批零联动平台。该分行围绕核心企业开展合作，批量开发产业链上下游客户，对接了徐工集团、扬州中集等核心企业，余额超过11亿元。
构建平台、提升服务是路径更是战略，是资源凝聚力与综合能力的集中体现。通过构建多元化平台，邮储银行江苏省分行持续拓展着“三农”金融发展的空间。
“三农”金融有其特殊性，如何能更加准确、更为高效、更可持续地滋润“三农”，考验着金融机构的智慧。善行者究其难，为纾解农户“贷款难”，邮储银行江苏省分行创新推进村级建档授信平台，走出赋能乡村振兴“新路子”。该分行通过整村推进，全面开展信用户、信用村信息采集和主动评级授信，构建农户信息大数据平台，逐步探索基于农村信用体系建设的农户线上小额贷款。目前已建成信用村9000多个，信用户25万户，其中信用村建成数量列系统内全国前列。
参与农业农村重大项目建设，亦是邮储银行江苏省分行一以贯之的重点工作。该分行积极贯彻监管部门和省农业农村厅的要求，针对2021年农业农村重大项目开展专项服务与创新服务。截至8月末，该分行已跟踪农业农村重大项目134个，拟申报融资项目20个，已获批复项目2个；涉农公司贷款余额160亿元，较年初新增20亿元。
用科技 促转型
站在时代风口，邮储银行江苏省分行充分认识到，数字化、智能化将给农村金融带来革命性、颠覆性效果。为“三农”金融服务插上“数字之翼”， 努力打造服务乡村振兴数字金融银行，成为邮储银行江苏省分行的战略方向。
两条路径并驾齐驱，邮储银行江苏省分行走上了科技金融发展“快车道”。一方面，坚定做好规定动作，按照总行统一部署，大力发展极速贷、E捷贷，把线下实体银行“搬上”互联网，引导客户通过手机银行实现线上申请、审批及放款，有效满足了涉农客户授信需求和用信需求。另一方面，笃实做好自选动作。在客户端，通过“五邮”平台、微信公众号、“云名片”、政务平台、行业协会等渠道和实名客服系统开展线上服务；在产品端，升级自行研发的发票贷、结算贷产品，更新纳税数据和跨行交易数据，带动今年净增25.5亿元；试点推出“邮农e贷”业务，积极探索农户线上小额贷款产品。在风控端，升级“金睛”主动风控系统，对十余种资金异常流向进行监控，实现预警信息“T+1”日推送。
金融科技的力量在风险管控上可见一斑。邮储银行江苏省分行自主研发的“金睛”风控系统，可通过整合行内零售信贷、信用卡、资产保全等大数据来实现风险预警信息的主动推送，提高贷后管理的时效性和准确性；依托总行小额贷款全流程数字化项目，通过人脸识别、电子签名、场景双录等风控前置功能，实现了对“顶冒名”风险的人控和机控。智能风控加以常态化的授权管理、资产质量管控、重点风险缓释与条线内控管理，该分行筑牢了“三农”金融服务的质量基石，截至今年6月末，分行小额贷款不良率仅为0.61%。
吴祖讲告诉记者，科技化、数字化是逐鹿未来的根本，发展金融科技，就是在为“三农”金融固本培元。瞩目长远，邮储银行江苏省分行将以农村信用体系建设为主要抓手，依托省内自建的“邮芯”系统，打通行内行外数据资源，建设农户大数据体系；将用“七个加法”即“渠道+产品+平台+运营+风控+数据+项目”，做好“三农”金融数字化转型工作，增强服务乡村振兴能力。
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