财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2021-09-25 00:46:54
“银行网点播放的这些宣传视频都做的很好，通俗易懂，我们既学到了很多防范电信诈骗的知识，也知道出租出借账户和参与跑分容易成为洗钱帮凶，这些都是违法犯罪的，今后我们一定会教育身边的人远离这些活动。”近日，正在农行邵阳敏州西路支行办理业务的刘大爷这样对记者说。
今年以来，人行邵阳市中支始终坚持党建统领，以实际行动促进党史学习教育走实、走新、走心，精准高效推进“断卡”行动，织牢“四张网”坚决遏制电信诈骗涉案账户风险蔓延趋势，切断违法犯罪行为的资金链，全力守住百姓“钱袋子”
强引导 编牢“宣教网”
为了能让账户依法合规使用意识深入人心，人行邵阳市中支全面推进反电诈宣传工作高效开展，组织辖内银行、证券、保险机构将反电诈宣传嵌入到业务办理全过程之中，充分利用LED电子屏、自助终端机首页、手机银行、微信公众号等方式针对客户定向精准开展宣传。制作了《支付账户莫出借，避免转移资金成帮凶》《电信诈骗：警惕诈骗披着“众筹”的外衣转土重来》等系列宣传视频在金融机构各网点滚动播放，同时鼓励金融机构通过抖音、美篇、微信朋友圈等新媒体方式开展宣传。
各金融机构借助全市农村地区八千多家助农取款服务点、金融扶贫服务站和农村地区金融机构网点，针对农村地区重点人群宣讲不出租出借账户、不参与跑分洗钱活动、如何防范电信诈骗等知识。今年1月至7月，全市金融机构共发放宣传折页50余万份，向客户推送防诈骗短信90余万条，悬挂宣传横幅1100余条，报刊、网站刊登专题报道推进“断卡”行动文章70余次，现场宣传活动260场次，帮助226名群众识别诈骗并报警，有效提升了辖内社会公众的防骗意识和能力。
强分析 构筑“监测网”
“通过数据信息共享和运用大数据分析技术，我市打击治理两卡违法犯罪行为更加精准、高效。”据邵阳市反诈中心相关负责人介绍，近日，邵阳辖内某银行向洞口县反诈中心移送了其日常监测发现的可疑账户线索，协助当地公安部门分析研判嫌疑人身份信息和活动轨迹，成功抓获3名犯罪嫌疑人，并以“帮助信息网络活动罪”立案处理，有效震慑了买卖银行账户和电信网络诈骗等违法犯罪行为，维护人民群众的合法权益和财产安全。
在人行邵阳市中支的指导下，邵阳辖内银行机构根据公安部门提供的案例特征数据持续完善洗钱风险监测模型，在发现可疑线索、管控可疑账户方面发挥了积极作用。人行邵阳市中支与市公安局等部门充分运用大数据分析技术，通过比对嫌疑人身份证号码、银行账户、手机号码等三方数据信息，精准识别“两卡”违法犯罪嫌疑人。
今年1月至7月，人行邵阳市中支指导辖内银行机构摸排账户160余万户，自查处置异常账户15000多户，向公安机关移送电诈线索89份，公安机关根据线索直接立案侦破15起，抓获犯罪嫌疑人33人。
强预警 织密“拦截网”
前段时间，建行邵东县支行工作人员根据人行邵阳市中支发布的风险提示，成功堵截了一起网络购物返款的电信网络诈骗案件，帮助客户刘女士避免了18万元的资金损失。
今年以来，人行邵阳市中支在对邵阳市公安局下发的1657个电信诈骗涉案账户和多起诈骗洗钱案件进行分析之后，及时对新形势下的电信诈骗洗钱手法和账户规律进行总结归纳，接连下发了三期《电信诈骗涉案账户风险提示》，要求辖内金融机构认真学习和总结涉案账户的资金规律和特征，从开户审核到资金监测各环节拉起一道防范电信诈骗洗钱活动的“拦截网”，在金融领域对犯罪分子的违法活动形成威胁和控制。1月至7月，辖内金融机构根据风险提示共拒绝柜面异常开户334次，在柜台成功拦截受害者向诈骗人员汇款30次，为人民群众挽回损失137.43万元。
强合作 形成“打击网”
近期，邵阳市新宁县公安局多警种协作、内外联动成功打掉了一个新型电信诈骗“跑分”团伙，抓获犯罪嫌疑人4名，涉案资金8160余万元。“辖内银行在交易分析和资金查询、冻扣等方面给与了很大的支持和配合，为案件成功侦破提供了很大的帮助。”该案的办案民警说。
人行邵阳市中支与公安局、金融机构建立了专项联络、案情研判、信息共享、快速联动四位一体的警银联动机制，紧盯电信诈骗犯罪资金流和信息流，推动形成案件预警、查询止付、核实提醒、责任倒查工作闭环，形成了一个打击电信诈骗洗钱犯罪的深度合作网络。1月至7月，邵阳市通过警银合作共对1158人采取五年内不得开立银行账户和支付账户、不得使用银行非柜面业务的联合惩戒措施。
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