财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2022-02-17 08:54:08
2021年，河南省涉案单位银行账户数量同比下降90%以上，单月涉案个人银行账户数量较峰值下降30%；12月份，郑州市在全国主要城市涉案账户排名下降了10个位次。数据的背后发生了什么，《金融时报》记者试图在采访中探寻答案。
主动作为，在主体责任上做实
“还好给您打了这个电话，不然这189万元可能就没了!”近日，河南平顶山汝州市某公司财务人员对农行汝州支行的工作人员连声道谢。据该财务人员介绍，他接到一个自称“银行内审部人员”的电话，并被拉入一个昵称都是公司领导的QQ群。正准备汇款之际，他想到经常为他提供服务的农行工作人员，随即电话咨询。银行工作人员凭着职业敏感，第一时间意识到这可能是一个骗局。经核实，群内所有成员均是假冒，在农行工作人员的协助指导下，该财务人员停止转账并及时报警，事后专门致信感谢。
上述案例只是河南省银行机构落实账户管理主体责任、配合防范和打击电信网络诈骗的一个缩影。为防范群众被骗，河南省各银行机构作出了很多努力，如及时将可疑开户情况和典型案例共享至全省银行机构，提升全行业反诈水平；逐一核实、清理一人开立多个银行账户、长期不动账户，倒查涉诈账户和关联账户，有效降低存量账户被不法分子利用的风险。
科技赋能，在技术防控上做精
为针对账户使用“实名不实人”问题，人行郑州中支指导辖内法人银行推广人脸识别等技术应用，强化金融科技运用，进一步提升打防质效；针对部分企业因财务人员被骗导致资金损失现象，督促银行机构建立交易对手白名单制度和首次转账双人核验机制，为银行账户再加“安全锁”。
“技术手段的应用将极大提升全省银行机构风险防范能力，提升打击治理的精准性。”人行郑州中支有关部门负责人告诉记者。
为提升涉诈数据分析预警能力，中原银行与河南省反诈中心联合开发针对刷单骗局的实时反欺诈监测模型，能够在异常交易发生后第一时间对账户资金转出业务进行拦截，为公安机关追赃挽损提供了极大帮助，目前已推广至河南省内其他的法人银行。
警银协作，在联防联控上做深
2021年10月29日，中国银行郑州华夏大道支行在接待一名前来办理个人账户解冻业务的客户时发现，该客户账户交易存在交易量大、汇款对象多等特点，已被该行系统拦截并冻结。在询问过程中，该客户又说得含糊不清。这一行为引起该行警觉，立即向警方报案。经过警方侦查，当天下午成功破获一个涉嫌电诈的犯罪团伙，刑拘嫌疑人6人，扣押作案手机22部、银行卡14张。
类似的案例还有很多。2021年，银行机构持续主动排查并向公安部门移送可疑账户、拦截并报告异常开户、协助公安机关发现买卖或租借账户可疑人员，对公安部认定的非法买卖账户的单位和个人实施5年不得新开银行账户、暂停名下所有银行账户非柜面业务的金融惩戒，让出卖、出租、出借银行账户的人“一朝卖卡、处处受限”。据悉，河南省5市反诈中心上线了“警银通”小程序，人行郑州中支积极组织当地银行机构使用，利用公安大数据，排查开卡的可疑人员。以郑州市为例，“警银通”小程序上线首月，新开涉案个人银行账户数量实现环比大幅下降。
严肃问责，在行业监管上发力
据了解，为深入推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理，2021年，人行郑州中支多次召开涉案账户整治推进会、督导会、促进会、公安联席会等专题会议，督促工作落实落细，对涉案银行账户较多的银行机构采取了分管行领导带队上门督导、暂停新开户、督促全省银行机构采用内部通报、扣减绩效、调整岗位等方式内部追责等十分严格的监管措施。
同频共振，在行业自律上做细
结合账户风险防控新形势，河南省支付结算自律机制出台了《河南省个人银行账户分类分级管理自律公约》，对非柜面支付限额、自助柜员机开卡审核、高风险客户和高风险交易使用人脸识别等方面进行了详细约定，以行业自律的方式，在确保人民群众正常银行账户使用需求的同时，最大限度地防范账户涉诈风险。
“以前，虽然能把握账户管理原则，但到具体事情上还是会有些困惑，比如对一些把握不准风险的客户，总犹豫该不该开户、开什么样的账户。现在好了，公约对很多细节都做了规范，我们知道不同的情况该怎么处理了，公约还统一了行业标准，投诉量也少了。对银行来说，真是个有参考意义的文件。”邮政储蓄银行一名工作人员说道。
标签： 电信网络诈骗 人行郑州中支：破难题
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