财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2022-10-28 15:42:00
2020年9月，全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区落户山东临沂。当地监管机构发挥导向作用，主动担当作为，强化组织协调，搭建机制平台，积极引领辖内银行机构在推进顶层设计、强化金融供给、加快服务下沉、拓宽担保范围、提升服务效能等方面进行了一系列的创新探索，助力乡村振兴蹚出新路径、实现新突破。截至2022年8月末，全市普惠小微贷款余额达1644.14亿元，较年初增加214.5亿元，增长15%，高于各项贷款增速7.4个百分点；普惠小微贷款加权平均利率5.37%，较年初下降0.4个百分点，小微企业无还本续贷116.9亿元，有力助推了当地经济社会发展和民生改善。
信用贷款助力金银花成为支柱产业
(资料图片仅供参考)
临沂市平邑县是金银花原产地和主产区，是“中国金银花之乡”，产量占全国总产量的一半以上，是我国最大的金银花集散地。平邑金银花具有花蕾肥大、色泽纯正、味道清香、绿原酸含量高等特点，是国家地理标志农产品。近年来，平邑以标准化、特色化、有机化、数字化促金银花产业提档升级，逐渐成长为当地的支柱产业之一。
“感谢邮储银行，关键时刻提供的支持使我的生意越做越大。”金银花经销商孟现北说。孟现北与邮储银行临沂分行颇有渊源，他是该行挂牌成立之初的第一批信贷客户，曾连续两年办理了三户联保贷款。受疫情影响，在外闯荡多年的孟现北回乡发展，从事金银花等中药材购销生意。今年5月，随着生意越做越大，孟现北急需信贷资金支持。
“当时，我的第一反应就是跟邮储银行联系，跟我之前的客户经理联系，同预想的一样，邮储银行果然没有让我失望。”孟现北介绍，了解他的资金需求后，邮储银行临沂分行第一时间推荐了“金银花信用贷”，该贷款手续简便，放款快，线上支用，很快就收到30万元的贷款。
孟现北仅仅是邮储银行临沂分行下沉服务、推进普惠金融的一个缩影。在金银花交易旺季，每逢集市，该行客户经理都会早早来到市场，为客户现场办理业务、提供咨询服务等。截至9月末，该行已累计向2300余户金银花购销商投放信贷资金7亿元，大大促进了当地金银花市场的快速发展。
近年来，邮储银行临沂分行根据临沂区域特色，立足花生、黄烟、桑蚕、柳编、银杏、金银花、板栗、茶叶八大特色基地和蔬菜、果品两大优势产业，践行普惠金融理念，创新信贷产品，为广大中小客户提供特色金融服务，取得实实在在的成效。截至9月末，该行涉农贷款余额达到141.02亿元，较年初净增19.63亿元，增速16.1%，新增贷款中的涉农贷款占比54%；普惠涉农贷款余额达到52.63亿元，新增13.63亿元，增速34.95%。
排污权质押贷款纾困中小企业
金锣水务有限公司是一家集水处理技术研发、给排水工程总承包、污水处理设施建设运营和流域水污染治理为一体的专业化新型水务企业。公司研发出的一整套涵盖给排水、污水处理、中水回用的技术体系和设备，被广泛应用于自来水供给、生活污水处理、工业污水处理、黑臭水体治理、中水提升利用等领域。该公司是《山东省农村生活污水处理处置设施水污染物排放标准》制定单位之一，排污权成为公司的一项重要无形资产。
“兴业银行用排污权质押为我们办理了500万元贷款，他们以专业精神为公司送来了一个大大的礼包。”谈及该笔业务时，金锣水务有限公司负责人郝如杰感慨道。
排污权质押贷款是以有偿取得的排污权作质押向银行申请授信，专项用于购买排污权并以该排污权作质押的融资贷款业务。兴业银行临沂分行在走访中了解到，金锣水务排污权作为公司的一项重要无形资产，一直未能有效盘活。该行实施“专班”推进，开辟绿色通道，在很短的时间内，促成了该产品的顺利落地。“排污权质押贷款”作为金融创新产品，既盘活了企业无形资产，破解融资难题，又能有效帮助企业实现排污权价值，具有社会、经济、环境等多重效益。
兴业银行临沂分行将发展普惠金融业务作为支持服务“金改区”建设的重要举措，紧紧围绕临沂地方特色产业集群、科创小微企业以及新市民金融，下沉业务重心，加快产品创新，强化科技赋能，持续提升普惠金融的快捷性、可得性、便利性。今年以来，该行通过“快易贷”“e票贷”“合同贷”等方式，发放普惠小微线上贷款161户，金额4.79亿元。截至9月末，该行普惠金融贷款余额16.13亿元，较年初增加3.56亿元，占新增贷款的36.51%。
据介绍，近年来，临沂银行业将产品创新作为支持服务乡村振兴改革试验区的“引子”，先后创新推出“央行资金产业振兴贷”“新型职业农民贷”“思乡贷”“丰禾农耕贷”“鲁担惠农贷”等信贷产品211个，累计发放贷款612亿元。全国首单两亿元乡村振兴债权融资计划，全国首笔“整县屋顶分布式光伏贷”，全省第二单5亿元乡村振兴票据相继成功发行。
小区来了金融移动服务队
日前，崔珍绮的咖啡厅再次迎来了兰山农商银行金融移动服务队，一笔30万元的经营贷款当天就发放到了崔珍绮的账户。作为一名80后大学生，崔珍绮毕业后开了一间咖啡厅，后来逐渐延伸到承接其他业务。业务拓展了，资金却成了“拦路虎”。在朋友的推荐下，崔珍绮拨通了兰山农商银行的电话。
兰山农商银行客户经理马丽娜介绍，疫情防控期间，为更好地服务客户，该行成立了金融移动服务队，借助智慧挎包银行、移动信贷端等设备，专门为老弱病残以及有特殊金融需求的客户提供办卡、办贷、开通手机银行等上门服务，将普惠金融服务送到客户家门口。
像这样的金融移动服务队在兰山农商银行有34支，今年已开展上门服务230余次。截至目前，临沂全市农商银行组建金融移动服务队350支，择优选配1192名高素质、专业化服务人员，针对性制定移动上门服务方案，及时精准为客户提供续贷、应急办贷、结算等金融服务，开展上门服务853次，为客户办理业务13643余笔。
近年来，临沂辖内银行机构加快推进金改区建设步伐，主动下沉网点、下沉服务、倾斜资源。截至目前，临沂全市银行业金融机构乡镇网点588个，乡镇覆盖率达到100%；设立助农取款点8278个，真正做到综合金融服务不出镇、基础金融服务不出行政村。
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