财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2022-04-19 10:28:42
“银行开户服务政策真是给我们送来了‘及时雨’，非常贴心地解决了我们这类小微电商企业的燃眉之急，而且还减免了账户管理费和年费，也是在努力帮我们‘凑份子’。”广州某信息科技有限公司法定代表人王先生高兴地说。据悉，王先生之前为灵活就业人员，在打拼过程中获得一些商机后，在淘宝平台新注册了一家公司，实际经营地址为自有住房，因业务发展需要，急需开立基本存款账户。了解相关情况后，平安银行广州分行向王先生介绍了简易开户服务，在协助客户梳理、收集相关材料后顺利为其在“小微企业绿色通道”专窗开立了银行账户，同时给予了开户费用5折优惠，得到王先生的高度评价。
小微企业经营方式灵活、业务模式新颖，在成立之初往往因为没有专门固定的经营场所、没有开展实际生产经营等原因，可提供的风险识别信息较少，面临着开户“难、慢、烦”等问题。为保障小微企业和流动就业群体等正常账户服务需求，近年来，人行广州分行聚焦银行账户服务痛点、难点问题，用心走好“四步棋”，以服务促管理、以管理强服务，并主动畅通防疫账户服务绿色通道，为广东疫情防控和社会经济发展提供了更高效、实惠、精准、贴心的账户服务保障。2021年，广东省（不含深圳，下同）新开立单位银行账户117.63万户，同比增长9.75%；新开立个人银行账户1.06亿户，同比增长7.79%。
走好优化流程“先手棋”
清远市某农业发展有限公司是新开办的小微企业，经营范围为谷物、蔬菜、茶叶等农产品的种植、加工及销售，近期正处于春耕春种的关键时刻，因生产需要，急需开立银行账户。清远农商银行按照《广东省小微企业开立银行结算账户特别服务规范（负面清单）》（以下简称《负面清单》）要求，仅半天时间便为该企业高效完成了开户业务，第一时间为客户解决难题。“分类定策、急事急办，这份《负面清单》服务充分体现了银行精细管理的智慧、共情农户的情怀，是真心为群众办实事的好举措。”该农业发展公司负责人李先生感慨地说。
“在人行广州分行指导下，我行根据要求加强对具体客户及账户业务风险的综合判断，建立了开户服务底线标准，有效满足了客户合理的账户服务需求。”清远农商银行账户业务负责人表示，“在《负面清单》流程下，我行小微企业从开户预约到完成办理平均仅需1个工作日，最快两小时便可完成，客户开户更省力省时了。”
据人行广州分行统计，小微企业开户《负面清单》实施以来，广东省已有超88.3%的小微企业开户只需往返银行网点1次。“此外，为满足新业态小微企业、流动就业群体等服务需求，人行广州分行指导银行制定差异化的尽职调查方式，根据提供证明材料的具体情况，引导客户在承诺信息真实、接受合理限制的前提下，采用简易程序开立账户。”人行广州分行相关负责人告诉记者，“截至2022年2月末，广东省已有1.1万个银行网点提供简易开户服务，惠及小微企业等2891家。”
走好减费让利“关键棋”
“目前我们正全力保障对社会面的稳定供货。”珠海市某农副食品有限公司负责人罗女士表示，“得益于银行及时、精准的支付降费服务，为我们减轻了账户管理费、企业网银服务年费和管理费、境内汇款手续费、回单服务年费等各类费用近1.2万元，增强了我们抗疫的底气与信心。”
“为更好服务地方社会经济发展，人行广州分行立足疫情防控、实体经营发展等情况，主动对接重点主体降费需求，进一步细化降费方案，确保支付减费让利工作精准落地、走深走实，为疫情防控和实体经济发展持续贡献力量。”人行广州分行相关负责人表示。
据悉，自2021年9月以来，人行广州分行全面实施17项支付减费让利政策，涵盖银行账户服务、票据、电子银行、人民币结算、银行卡刷卡、ATM跨行取现、支付账户服务等基础业务，大力减轻各类市场主体的经营成本。“自降费政策施行以来，广东省已累计减免账户管理费、年费等支付手续费超8.2亿元，超98%的小微企业、个体工商户对降费政策实施效果表示满意。”人行广州分行相关负责人告诉记者。
走好分类分级“布阵棋”
“当前集群注册、互联网创业等新业态不断涌现，个别小微企业因与涉案特征相似而被部分银行‘误伤’拒绝开户。”人行广州分行相关负责人表示，“为有效兼顾账户安全与效率，我行始终把‘放得开、管得住、服务好’作为工作标准，多措并举试点账户风险分类分级管理，在切实防控风险的同时，解决企业开户难问题。”
据悉，2021年10月以来，人行广州分行通过制定实施《广东省银行结算账户风险分类分级管理指引》，从开户环节信息告知承诺制、银行账户风险分类分级管理、账户风险防控全流程监测三方面采取15条举措，避免不考虑实际风险状况而采取“一刀切”拒绝开户。同时，该行引导全省7家试点银行建立风险等级动态调整、管控措施申诉撤销等账户管理保障机制，实现了开户环节和使用环节风险评估机制有效衔接。
“按照人行广州分行账户风险分类分级管理要求，我行通过反洗钱系统、账户特征分析和尽职调查等对客户进行综合评分，按风险等级不同将个人账户划分为六级八类，保障了账户既‘应开尽开’又‘应限必限’，2021年9月以来我行保持零涉案账户。”广东南粤银行账户业务负责人对记者说。
走好宣传沟通“导向棋”
“今天参加银行的宣讲活动，得知目前人行鼓励跨行代发工资服务，我再也不用每入职一个单位，便需新开一张工资卡了，大大减轻了负担。”刚入职中山市某物流有限公司的李先生告诉记者。
近年来，针对老年人、学生、流动就业人员等群体的特征，人行广州分行组织全省银行在对接客户过程中，主动宣讲便利小微企业和流动就业人群账户开立的新政策、新举措，并以网点为中心辐射周边区域，积极开展“入校、入企、入村”宣传活动，侧重下沉重点人群开展精准宣传，推广优化银行账户服务举措，解读银行账户风险分类分级管理的意义，帮助企业及群众了解开户流程、账户分级分类政策，受到群众的一致好评。
“2021年以来，广东省各级人民银行、银行机构在官网和微信公众号发表宣传文章3561篇、在其他主流媒体发布宣传稿件186篇、开展‘五进’宣传活动1.5万余次。”人行广州分行相关负责人表示，“同时，我们组织全省银行网点布设‘银行账户服务监督留言板’，公示开户服务标准、负面清单等，畅通投诉渠道，广泛接受社会监督，切实提高银行账户服务透明度。”
“银行账户服务是金融服务的重要内容，是金融‘活水’灌溉实体经济的承载器，也是金融机构助力优化营商环境的重要窗口。”人行广州分行相关负责人表示，“我们将深入践行‘支付为民’理念，围绕群众‘急难愁盼’问题，全面优化银行账户服务，切实提升广大企业及群众银行对账户服务的满意度、获得感。”
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