财经 来源：金融时报-中国金融新闻网 2022-07-15 09:35:01
“眼睁睁看着洪水涌入我店里，损失了好多货品，这下连周转都很困难了。”江西上饶市信州区沙溪镇杂货店的王先生看着洪水退去后的一片狼藉满脸愁容地说。6月20日晚，上饶市遭受了近30年难遇的特大洪灾，受灾人数超百万人，直接经济损失高达14.8亿元，许多像王先生一样的商户和居民都遭受了不同程度的损失，陷入了困境。
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众志成城，共御天险，这是央行人心之所系、情之所牵、行之所至。人行上饶市中支在上级行和市政府的指导支持下，第一时间响应受灾主体的金融需求，创新“再贷款+低利率+信用秒贷+全额贴息”的“商复贷”模式，以“惠、简、快、稳”的实际行动向受灾主体伸出金融援手，畅通灾后重建、复工复产的金融热线。
闻“汛”而动
灾情就是命令，时间就是生命。6月21日下午3时，是洪水入侵的第12个小时，人行上饶市中支第一时间成立了以党委书记、行长邓建军为组长的金融支持灾后重建工作专项小组，并赴市政府就金融驰援灾后重建进行专题汇报；22日凌晨，人行上饶市中支会同市金融办和主办银行起草《关于开展“商复贷”支持灾后重建的实施意见》；当天下午，基于央行再贷款优惠资金的“商复贷”模式通过市常务会讨论并正式实施；当晚，人行上饶市中支设立首批10亿元的灾后重建定向支持再贷款专项额度，纳入模式的银行机构完成“商复贷”产品研发；23日下午3时，也就是上饶市遭遇洪水的第48个小时，第一笔贷款落地。
为使“商复贷”模式充分获得“真金白银”的支持，6月22日上午，人行上饶市中支副行长李雅林专门前往人行南昌中支沟通调增再贷款额度事项，申请为灾后重建增加再贷款额度，得到了首批5亿元再贷款额度支持；同时，人行上饶市中支在原有再贷款额度的基础上，调剂出不低于5亿元的备用额度，用于支持受灾较为严重的信州区、玉山县和德兴市，确保受灾地区相关银行机构用好用足再贷款专项额度，快速、精准直达受灾主体。
三天放款超亿元
百、千、万、亿！短短3天，“商复贷”放款金额超亿元，支持商户超千户。“这些数字体现了‘商复贷’速度和金融人的温度，与‘商复贷’模式的五个关键点是分不开的。这五个关键点分别是央行支持、优惠利率、全额贴息、信用秒贷和风险防控，保障了该模式‘惠、简、快、稳’的优势和特点。”邓建军如是说。
“惠”是指优惠利率、全额贴息。“商复贷”由央行再贷款专项支持，人行上饶市中支向承接“商复贷”的上饶银行、上饶辖内农商银行提供的再贷款资金利率为2%，支持其为受洪涝灾害影响的小企业和个体工商户提供低至3%的优惠利率贷款。地方财政对银行机构发放的“商复贷”利息按季进行全额贴息，其中，市财政按照各地贴息总额的30%予以奖补。
“简”是指资料简捷、方式简捷。上饶银行和上饶辖区农商银行运用专项额度资金，对经认定的商户发放单户不超过10万元的纯信用贷款，商户无需提供任何抵质押物。
“快”是指快速对接、快速放款。银行对灾后重建类贷款实施“一套材料、一次告知、一次申请、一次反馈”的服务标准，在内外部征信查询和现场实地走访确认为受损经营商户的情况下，开辟绿色通道，简化放款手续，实行线上审批，单笔平均放款时间在两小时以内。
“稳”是指精准投放、稳定风险。“商复贷”以市场监督管理部门、税务部门认定的“白名单”受灾主体为支持对象，人行上饶市中支结合“百行惠千企”专项活动，1个工作日内将相关行业主管部门认定的符合条件的受灾底商名单推送给相关银行机构对接，保障资金精准滴灌。在风险防控方面，银行机构通过内部征信、外部诉讼查询和现场实地走访，确认为因洪涝灾害受损经营商户后，对客户予以放款，实行专门的尽职免责制度，提高不良容忍度，确保贷款发放无后顾之忧。
“在受灾的困难关口，‘商复贷’来得太及时了，从申请到贷款发放，只花了10分钟时间。”沙溪镇的个体工商户刘女士感激地说。据悉，上饶农商银行在沙溪镇走访过程中，成功发放了9笔全额贴息的信用贷款，单笔放款时间在10分钟以内，刘女士正是受益者之一。
政银共推“商复贷”
按小时调度、每半天监测、每日通报，这是“商复贷”背后金融人付出的艰辛和努力；白名单、全贴息、强推进，这是“商复贷”背后政银通力合作的写照与见证。自“商复贷”模式推行后，支持成效显著。截至7月11日，上饶银行以及上饶辖区农商银行运用“商复贷”模式，对接受灾主体达14022户，授信金额合计4.14亿元；发放贷款3554户，金额合计3.62亿元。除此之外，部分村镇银行，如玉山三清山村镇银行主动对接“商复贷”模式，对接小微企业和个体工商户35户，授信35万元；发放贷款35户，金额合计330万元。
“商复贷”模式的成功，离不开“央行主导、政府站台、银行推进”的硬核手段。市政府高位推进，在市级层面成立了以市委书记为组长的工作专班，各县（市、区）政府在各地参照成立工作专班，及时将财政补贴等政策落实到位，安排专职人员统筹属地市场监督管理部门、税务部门、乡镇（街道）做好受灾主体的认定审核工作。银行机构全力响应，扫街入户、主动上门、精简业务办理流程，出台尽职免责管理办法，开辟绿色金融服务通道。据悉，仅上饶银行一家在受灾乡镇就设置临时服务点29个，累计出动服务人员500余人次，走访服务受灾小微企业、个体工商户2900余户。
为了加快灾后重建，除“商复贷”之外，人行上饶市中支还运用再贷款资金积极引导银行机构创新专属信贷产品，使再贷款政策资金充分落地见效。德兴蓝海村镇银行、玉山三清山村镇银行等银行机构依托再贷款专项额度，创新“抗洪贷”“重建恢复贷”“同舟贷”等产品13个。截至目前，上饶市各金融机构通过电话、上门等方式，对接服务受灾市场主体1.7万余次，发放抗洪救灾及灾后重建各类贷款2308笔，金额共计2.47亿元，支持受灾市场主体2167家。
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